很多用户去银行办理储蓄业务时，尤其是办理定期存款，不少客户经理都表示目前定期储蓄和大额存单利息相对有限，会介绍保险理财产品给用户，表示产品安全性高，收益要比储蓄更高，那么银行保险渠道销售的保险理财真实收益如何？
一、银保渠道理财产品特点
银保渠道，其实是保险公司依托银行网点专业优势和客户信任优势，销售保险产品的一种渠道，产品的后续服务、理赔和收益给付都是由保险公司负责。
当前买的主要是两类产品：
1、两全保险分红型
保障期限一般是三年、五年、六年，其中五年比较常见。
交费年限：一次性交、三年交、五年交
两全保险：叫做生死两全，保障期限内不行身故，赔付身故保险费；平安到期给付满期生存金，满期生存金就是基本保额，个人交费以后基本保额写入合同，是固定的。分红型：就是这个产品不仅可以返还满期生存金，还有每年享受分红，但是分红金额是不确定的，产品利益演示中有低档、中档和高档分红演示。
身故赔付金额：
被保险人到达年龄未满 18 周岁的， 给付 105%的已交保险费；
被保险人到达年龄满 18 周岁且未满 41 周岁的，给付 160%的已交保险费；
被保险人到达年龄满 41 周岁且未满 61 周岁的，给付 140%的已交保险费；
被保险人到 达年龄满 61 周岁的，给付 120%的已交保险费
2、增额终身寿险
增额寿险，类似于终身的定期存款，比如选择交5年或10年，保终身，产品保额每年按照3.5%的固定年复利增值，日常有需要可以随时减保来实现领取。
相对储蓄而言：一方面是复利3.5%，不是单利；二是固定年复利，不会降低或提高，投保时利息 写入合同。
二、两类产品真实收益特点
1、两全保险分红型
40岁投保，一次性交50000元，保5年，产品基本保额54850元，写入合同，分红有低档分红、中档分红和高档分红：
满期收益是：
按照低档分红：分红0元+满期金54850=54850元，这是最低收益，也是保底收益，折合单利平均每年1.94%。
按照中档分红：分红3788元+满期金54850=58638元，这是中档收益，折合单利平均每年3.45%。（计算方法：五年收益8638÷5年÷保费50000）
按照高档分红：分红6630元+满期金54850=61480元，这是最高收益，折合单利平均每年4.59%。
意味着这款产品单利最低有1.94%，最高有4.59%，未来大致收益水平在这个区间内。
2、增额终身寿险
增额终身寿险一般三年交或五年交费都是第五年-第七年回本，也就是第五年退保可以退回保费，看看大概的保额增长情况：
45岁年交10万，交3年，看看到了60岁期间保额增长情况：
到六十岁保额482730元，相当于15年间增值182730元，折合单利每年4.06%
关于银行保险理财：
两全保险分红型，第一年退保会有经济损失，退保有手续费，按照上面案例自己算一算不同分红下的收益率，看自己是否可以接受，不同产品收益是不同的。增额寿险不同产品收益有一定差距，关键是选择三年或五年交费，有志于持有时间15-20年以上，如果只想持有几年就开始领钱，会直接影响保额复利增长，另外如果选十年交费，第十年才回本，长期收益要比三年交费低多。
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