日常买的重疾险，除了癌症可以确诊即赔，其他疾病理赔还是有一定的门槛，不少消费者投保以后但是发生大病赔不了，究竟有没有好的解决办法呢？目前只有四个办法。
目前各家公司都要保保险业协会规定的28种高发疾病，各家公司理赔门槛一样，覆盖90%以上的疾病，其他疾病各家公司自行定义，没有统一标准。日常有三种方法可以破局，提升保障的可靠性：
方法一：选择疾病定义整体上比较宽松的产品，28类重疾以外的疾病，疾病定义也比较宽松，比如严重肠道类疾病，有的公司要求必须切除肠道三分之二才能赔，有的公司对切除长度不做要求；比如严重I型糖尿病，有的公司要求必须有切除脚趾头等并发症才可以赔，有的公司没有具体的限制。
方法二：搭配续保可靠的医疗险。医疗险没有疾病目录或疾病程度要求，住院就能赔，比如出现肝硬化、慢性肾炎等慢性病，需要长期复查治疗，完全不符合重疾险理赔要求，有买医疗险，每次可以报销治疗费用，看病不花钱，后续疾病严重，可能触发重疾险理赔。
方法三：选择带有轻度重疾、中度重疾的产品。轻疾和中疾往往是重大疾病的早期形态，一定程度上降低了重疾理赔门槛，比如轻微脑中风和脑中风后遗症；单目失明是轻疾，双目失明是重疾；原位癌是轻疾，恶性肿瘤是重大疾病。需要注意：疾病发生不是一定按照先轻疾后重疾的顺序，最典型的就是脑溢血。脑溢血抢救及时，180天后可能完全康复，不符合轻微脑中风理赔条件；脑溢血抢救不及时，可能直接死亡或出现严重后遗症，需要重大疾病理赔。
方法四：投保重疾险，带有身故责任或搭配定期寿险。一些风险事故发生具有突发性和不可预测性。比如一场车祸直接死亡，车祸死亡肯定不是重疾疾病范围，但是带有身故责任或搭配定期寿险，可以赔保额。
写在最后，上面四个方法中，最重要的就是搭配无免赔医疗险和百万医疗险，保障大病小病或意外治疗费用都能报销，可以给被保人带来较高的安全感，只要个人没有带病投保、没有打架斗殴、没有先天性疾病，在公立医院就诊，不管重疾险能不能赔，医疗险可以先报销治疗费用。重疾理赔款用于因病不能上班期间家庭开支，防止因病致贫。
医疗险是雪中送炭，不可或缺；重疾险是锦上添花，能赔更好，两者一起投保。
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