养老保险是刚需，随着人均平均寿命增长，个人需要考虑长期养老规划问题，根据卫健委统计数据：目前男女平均寿命77.93岁，到2025年平均寿命达到78.3岁，到了2030年达到79岁，按照60岁 退休，后续平均至少生存18年以上，那么这期间养老的钱从哪里出？无疑就是养老保险。
养老保险分为社保养老和商业养老，社保养老具体有城乡居民养老保险和城镇职工养老保险，商业养老可以使用：年金险、商业养老年金险和增额终身寿险，都可以有养老的功能，其中年金险看重预期收益，而增额寿险和商业养老年金险利益写入合同，是固定收益。用于养老的保险一方面安全性高，二是保值增值。
具体各个险种缴费及领取待遇试算如下表：
选择养老保险注意以下几点：
1、城乡居民养老保险，交费压力小、可以补缴，统一60岁退休，没有延迟退休和提高最低缴费年限一说，个人交费都是进入个人账户，身故不会亏，适合交费能力较低以及一些临近退休的人投保。
2、城镇职工养老保险，在职人员首选，交费越长越有利，多缴多得，灵活就业人员必须考虑缴费基数每年上涨带来交费压力，交费17万-18万以上，不允许一次性补缴，未来职工养老要提高最低交费年限和延迟退休，2021-2025年十四五规划期间会实施。职工养老活的越久越有利，过去没有买过的话，不适合50岁以后参保。
3、商业养老保险： 年金险预期收益高，长期收益不仅跟产品有关，也跟产品所在公司经营情况密切相关；45岁前看重收益考虑年金险，附加万能账户；看重稳健，只想保值增值，可以考虑增额寿险；45岁后，考虑商业养老年金保险，利益确定，可以选择55岁或60岁开始每月固定领取。
4、准备好领15-20年的钱。未来平均寿命增加，平均寿命接近80岁，个人60岁退休，需要考虑养老保险领取20年，如果延迟到65岁退休，需要考虑至少领取15年，在规划退休领取金额时，需要考虑通货膨胀和领取年限。
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