重疾险存在大陷阱？买重疾险怎么买合适？

随着保险意识的增强，很多人愿意花一份保费，给自己一份保障。配置健康险的时候，很多人优先选择购买重疾险，因为业务员宣传的是“可以赔一大笔钱”。很多人听信了业务员这样的宣传，从而觉得重疾险存在大陷阱。那么，实际情况是怎么样的呢？买重疾险怎么买合适？下面就一起来看看吧。

一、重疾险的可能“陷阱”？

1、保障不全

银保监会规定了31种法定疾病，其中包含28种重症疾病和3种轻症疾病，这些疾病是所有的重疾险必须包含的，而且理赔条件也一样。

其他都是各家公司自行决定了，比如轻症疾病中的原位癌、轻度脑中风、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭等，有部分产品可能就不赔原位癌，保障内容相比之下，没有那么全面。

2、赔付需要达到一定条件

很多人买完重疾险，想当然以为只要确定该疾病就能获赔，其实并不是。

以法定的 31 种疾病（28 重疾+3 种轻症）为例，其中有4种疾病确诊即赔，有 6 种疾病做了手术才能赔，有21种达到疾病的约定状态才能赔。

总之，不管是达到什么状态，只要熟悉条款，就不会有被坑的欺骗感。

3、理赔时才调查

个人投保重疾险时只是根据健康问卷如实告知，一般不调查，发生理赔时才会调查，投保时并不是交了费就真正承保，要符合健康告知如实告知通过审核才可以真正承保。

那么，在购买重疾险的时候，怎么买才合适呢？

二、买重疾险怎么买合适？

1、合理规划预算

购买保险之前，一定要做好预算规划，避免支出保费远超实际支付能力。尽可能在自身持续承受范围内，买到保障更全的险种。保费支出一般不建议超过年收入的10%。

2、买足保额

重疾险保额很重要，买重疾险就是买保额，要把照料家人的收入损失、治疗费、康复费都考虑进入，一般重疾保额是30万起。买高了保费支付吃力，买低了起不到保障作用。

3、选择疾病定义宽松的险种

投保前仔细查阅是否包含常见重疾、疾病理赔条件是否苛刻，如果是多次赔付的重疾险，还要关注多次理赔是否分组、疾病分组是否合理。因为多次赔付的重疾险，大多是分组赔付，每一组的疾病仅理赔一次，若是分组不合理，将常见重疾都分在同一组，那么其实触发多次理赔的概率相对也就比较小。

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