新闻报道中对于因病返贫的报道比比皆是，朋友圈也时不时会被“轻松筹”、“水滴筹”刷屏，同时重疾的治疗费用可以达到几十万，甚至往上走的节奏。对于重疾险的保费对于每个年龄段会有不同，一般的规律在承保年龄内，年龄越大费率也越高。有很多人在购买重疾险之前，首先会考虑交费能力而忽视保障力度。

本期分析：

• 这款保险为何说价格“亲民”？

• 康惠保定期重疾险有何短板？

• 如何发挥优势，达到最佳？

一、康惠保定期重大疾病保险基本信息介绍

1、杠杆比例高，以低保费撬动高保额

大多数重疾险的价格并不便宜，这款国寿推出的险种以“亲民”的价格，受到大多投保人的喜爱。杠杆比例高，保费低且享受高保额。比如30岁男性年交1600元，就可以享受到50万保额的保障。这种价格是非常难得的。下表是康惠保定期重疾险不同保额的保费测算

2、康惠保轻重疾保障全，轻疾赔付无限额

康惠保定期重疾险包含110种轻重疾，保障全，并无缺失。与福满分的30类轻疾种类不同，它在轻疾种类中包括了日常高发的三类疾病不典型性的心肌梗塞、冠状动脉介入术以及特定脑中风后遗症。另外轻疾赔付按照保额的20%，并没有设上限，像同行业同类产品看齐，但是对于国寿同类产品在轻疾赔付方面是一大进步，对于保额高的客户还是较为有利的。

二、国寿康惠保重疾险的短板

1、保障期间短而缺乏灵活性

康惠保重疾险的保障期只有5年和10年两种，对年龄大的客户缺乏优势。因为随着年龄增大，保险公司核保的要求也会越高。比如40岁客户购买险种，无风险发生到期后，再去选择其他类型的重疾险，保险公司有可能因为其年龄对他的核保标准会相对增高。

2、到期无返还，带纯消费性质

康惠保定期重疾到期后并不像其他公司的定期寿险有保费返还的功能，只是在限定的时间内提供保障，带有纯消费性质的。比如康惠保定期重疾险按照30岁保额50万，10年交的保费，也有可能将近2万，到期后并无任何金额返还。比较介意的客户慎重选择。下面表格举例说明：

备注：康惠保保险期间10年，福满分是到60岁

3、身价无保障

康惠保定期重疾险对身故赔付仅仅只是按所交保费进行理赔，跟国寿福、平安福满分等重疾险的身故理赔按照保额赔有区别。

4、比较常规

这款产品只赔付1次，投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

三、康惠保定期重疾险如何发挥优势，达到最佳？

对于国寿推出的康惠保定期重疾险，杠杆比例高，可以惠及到之前购买过国寿重疾险的老客户。

对于之前购买的重疾险额度不够，需要增加保额的客户，如果重新选择投保国寿福至尊版，有可能会受到年龄制约，额度高年龄大往往价格更贵。那么就可以通过购买康惠保定期重疾险来进行保障额度增加。老保单发生理赔的情况不会影响到新投保这款定期重疾险的赔付，就此达到高保障的目的。

产品点评：康惠保定期重疾险杠杆比例高，以低保费享有高保额的优势，可以满足老客户增加保额的需求，但是短板也非常明显，康惠保的保障期只有5年、10年的选择，期限太短且到期无任何返还，纯属花钱买保障。因此对于真正需要在重疾方面获得长期保障的群体，可以关注保终身或者保障期长定期有返还功能的重疾险。