保险不是想买就能买的！核保有5种结果......

　   买过保险的朋友都知道投保并非那么简单，保险公司会对被保险人的投保申请进行审核，只有审核通过才能得到保障。保险公司对投保申请进行审核的过程叫做核保，根据风险类别，保险公司会给与不同的承保条件。那么，核保结果有哪几种呢？

　　什么是核保？

　　核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程。风险类别不同，保险公司会规定不同的承保条件，导致不同的核保结果。

　　核保人员根据核保原则对投保申请进行审核，虽然核保基本原理是一致的，但不同保险公司的核保原则不同。比如甲状腺结节，有些公司会直接拒保，而有些公司会除外责任承保。

　　保险并不是任何人都可以买得到的，申请投保有五种结果：标准体通过、延期受理、加费承保、责任免除和拒保。如果在2年内有拒保记录，如实告知的前提下，几乎买不了任何的互联网保险。

　　核保五种结果

　　1、标准体通过

　　标准体，又称健康体，是指被保险人健康状况符合《生命表》的基本范畴。对于标准体，保险公司不附加任何条件承保，按照标准费率承保。这是最好的一种情况，只要你愿意买，保险公司就愿意卖。

　　一般投保前身体无异常，被医院没有留下住院、疾病记录的人群可称为标准体。但如果体重超标，体检异常，酗酒，就不是。

　　2、延期受理

　　延期受理，是被保险人的健康状况不明，需观察一段时间再决定，是保险公司对标的当前的风险无法估计做出的核保决定。主要针对的是刚出院不久人群，这种情况还是很普遍的。被延期人群去除风险后，可再次申请。

　　3、加费承保

　　买保险被加费一般有两种原因：被保险人的健康有异常和被保险人的职业风险过高。健康状况异常的被保险人和标准体相比，患病率和死亡率更高，高风险职业的被保人也面临着更高的风险，理赔率比一般人高，所以保险公司进行加费处理。

　　4、责任免除

      责任免除，又称除外责任，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。保险公司只承担未知的风险，对于在投保之前就已经发生的风险，保险公司不予承担。责任免除不光存在核保过程中，每款产品的条款都会注明一些不负赔偿责任情况。如果申请者曾经因为乳腺方面住院治疗过，投保重疾险或防癌险时，乳腺方面的相关疾病保障会被免除。

      5、拒保

       拒保，指被保险人的身体健康状况或所从事的职业为保险公司核保标准所不能接受的承保者。对于投保者来说，这是最坏的一种结果。不仅买不了正在申请的保险，还影响后续的投保。那么，哪些情况可能被拒保？保险公司通用拒保人群有：肝功能异常、高血压、血尿、糖尿病和心血管疾病等。

      随着互联网的迅猛发展，互联网保险迎来发展风口，保费飙升。因其价格便宜、投保方便快捷，深受喜爱。但从核保的角度，互联网保险不及线下灵活，只有承保和拒保两种情况。如果是线下投保，保险公司可据情况调整，给投保人加费或者除外责任承保等方式承保，更加灵活。