两款传统人身险对比：平安福与国寿康宁定期B款
中国保监会于2013年8月5日正式启动保险预定预期年化利率改革。平安福和国寿康宁定期B款都是在改后来的，作为传统人身险，两者常常被拿来对比。为了让大家有更直观的了解，以下我们将这两款产品做个对比横评。
一、产品介绍
1.平安福全称平安福健康保险计划，其主险是平安福终身寿险，附加平安福提前给付重大疾病保险和长期意外伤害保险。
2.国寿康宁定期B款全称国寿康宁定期B款保险组合计划，其主险是国寿康宁定期重大疾病保险（B款），附加康宁两全保险（B款）。
二、两款产品的共同点
1.两款产品都是以重大疾病保障为主要卖点的保障型产品，大多为几个保险产品捆绑销售的保险计划。
2.两款都是“返还型”的保险产品，就是在保险期满或被保险人发生合同约定的保险事故时，则会给付对应的保险金，一般不会少于客户累积已交保费的金额。
3.两款产品都有各自公司的附加产品可选，可以根据客户需求，组成更加完备的保险计划。目标人群为18-45周岁的客户。
三、两款产品保险期间比较
从保险期间来看，国寿的产品是定期保险，但国寿产品仅保障到70岁，平安福的产品则是保障到终身。
四、保险责任比较
1.对于重疾的保险责任
国寿康宁定期中含有10中特定疾病（也称轻症重疾）的保障到70岁，平安福含有8种特定疾病的保障到终身，保险金额都是额外提供基础保额20%的保障。虽然各家含有的重症重疾种类不同，但是都超过了25种标准重疾的数目，已经涵盖了95%以上的重疾种类。
2.对于意外的保险责任
平安的产品在标准保险计划中附加了对于意外和交通意外的保障责任，平安的意外保障是要额外付费的附加险，含带了普通意外伤害残疾的保障责任，是额外的意外保额，可以按客户情况选择保额，但只保障到70岁中止。
国寿的产品可以在公司产品库中选择意外和医疗类的产品，根据客户需要组合销售，但是实际销售中，大多数代理人恐怕只销售主产品。
3.对于投保人豁免保费的责任
平安提供可选的投保人重疾豁免产品，需要额外付费。
↘快捷标签：平安福与国寿康宁定期B款保费对比（接第2页）
平安福与国寿康宁定期B款对比结论以及同类产品介绍（接第3页）
五、保费对比
因为保险的责任和周期不同，为了对比方便我们只能在投保人年龄相同、交费期相同的情况下做保费的对比。我们都选择主险为10万元基础保额，交费期为20年情况下，做保费对比。
平安1为：平安福终身寿险+附加重疾都为10万元保额的保费情况（非实际投保时配比要求，仅为对比）。
平安2为：平安福终身寿险+附加重疾+10万保额长期意外伤害保险的保费情况（非实际投保时配比要求，仅为对比）。
六、保险责任比较
比较的前提假设：10万元基本保额，30岁男性，20年交费，等待期后发生保险事故的时间假定为60岁时。交纳的保费可以参照表三。
平安1为：平安福终身寿险+附加重疾都为10万元保额。
平安2为：平安福终身寿险+附加重疾+10万保额长期意外伤害保险。
七、结论
看同样年龄、保额的客户的保费，其实是谈产品的性价比。从保费比较中我们可以看出，平安福以4%预定预期年化利率来看，确实比较实惠。国寿康宁价格小贵，且保障到70岁是个软肋。
从保障责任来看，平安福提供的保障责任最全，但有不少投保规则限制。从提供的保障额度来看，国寿在重疾保障方面最好，重症、轻症重疾都给予保障，缺陷是仅到70岁。
此外，平安福为高富帅而生，20万元起售标准显然是冲着高富帅去的，重疾产品20万元保障，加上其他附加险，中年人的保费就近万元了，这还真是不便宜，而且一交就是20年，想想这十几万的保费交进去，如果有急用，此类产品现金价值不高的缺陷就暴露了，想通过保单贷款来缓解资金压力，有点杯水车薪。
国寿康宁定期（2013，B款）关注重疾风险，康宁定期一直是国寿销售的非常好的重疾保障产品，这次的费改产品不仅便宜了，还提供了额外保额的10种轻症重疾保障，这是对疾病方面的全面保障，罹患重疾能获得基本保额120%的保障，这些设计都显然是对着重疾风险去的。产品的价格稍微小贵，可惜只保障到70岁确实是个软肋，不知道国寿还会不会有进一步的升级产品。对于其他公司提供的意外方面的保障，国寿也有附加险可以提供，只不过需要额外付费罢了。
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