银行理财产品收益率相差大

受金价下跌、股市走低的影响，银行 理财产品预期年化预期收益率也是一路下滑，但其仍旧是很多投资者的首选。接下来我们选择一些发行的、投资期限在1个月左右的理财产品，通过对它们的分析和打分，希望给广大投资者提供更多更明确的参考。

产品分析

预期年化预期收益率从3.7%到4.6% 大差距超过2成

本期理财产品排行榜中我们选择的是投资期限在1个月左右的产品，投资期限最短的是30天，最长的38天。从预期年化预期收益类型来看，全部都是非保本浮动预期年化预期收益型。不过产品的资金购买起点略有差别，最多的需要30万元，少的只要5万元。

从产品历史预期年化预期收益率来看，最高的是杭州银行和华夏银行的产品，历史预期年化预期收益率达到了4.6%。而最低的建设银行则只有3.7%，两者差距达到了24%。同样以5万元起步的产品中，南京银行预期年化预期收益率最高，达到了4.35%，平安银行和招商银行以4.3%位于次席，民生银行和兴业银行的产品预期年化预期收益率则分别是4.25%和4.2%，差距不大。

整体来看，城市商业银行的产品预期年化预期收益率明显领先。在本期排行榜上，杭州银行和南京银行处于领先位置。虽然华夏银行的产品预期年化预期收益率也达到了4.6%，但由于购买资金起点需要29万元，因此只能屈居第三名的位置。而老牌的建设银行因为预期年化预期收益率较其他银行明显偏低，评级就比较吃亏。

当然，建设银行理财产品也有自己的优势。笔者了解到，建设银行产品在产品所属系列的历史表现中得分较高，很重要的一个原因就是产品到期后资金会很快回到投资者账户里。“许多产品看起来预期年化预期收益较高，但到期后一般会在1到2天后才能回到投资者的账户里，从这个意义上也摊低了产品的预期年化预期收益率水平。”银行理财师告诉笔者，在产品预期年化预期收益率差距不大的情况下，越早到账的产品肯定也就越好。

除了预期年化预期收益率以外，城商行在产品发行数量上也有快速的增长。统计数据显示，4月份银行理财产品发行占比中，股份制商业银行为36.95%，环比上升3.21个百分点；城市商业银行为34.29%，环比上升4.42个百分点；国有银行为21.24%，环比下降7.81个百分点；农村商业银行为4.24%，环比上升0.24个百分点；外资银行为3.27%，环比下降0.07个百分点。城市商业银行的发行数量和市场占比均有较大幅度的增长，已有赶超股份制商业银行之势。

行业动态

产品信息披露有望加强 择产品时可以多比较

根据银监会8号文件的要求， 商业银行理财产品的发行，必须得到总行的授权批准，所有的资金投向、产品设计、投资标的等都要有明确的披露。银监会业务创新监管协作部主任王岩岫透露，银监会研究的理财产品非现场登记系统将要上线，在该系统上所有商业银行的理财产品设计和投向、比例，还有投资过程中发生的一系列风险，责任人都要向监管机构和投资者进行披露。

在对理财产品评级的过程中，产品信息透明度也是重要的一项。“许多银行理财产品在信息披露上都存在缺陷。”业内人士介绍，有些产品对投资对象描述含糊，有些产品到期后不公布产品实际预期年化预期收益率，还有许多产品在银行官方网站上都没有详细的数据披露，这给投资者选择投资对象带来了很大的难度，今后如果所有的银行理财产品都能够在系统中查询到详细信息，那么对于普通投资者来说无疑就可以非常方便地进行比较挑选。

****理财网提示：综上可以看出，银行理财产品预期年化预期收益率存在较大的差距，因此在选择时需要根据个人的风险承受能力来选购。另外银行理财产品发展面临一些问题，尤其是信息披露不充分，有关部门需采取措施加以解决，以促进银行理财产品更好的发展。