养老理财和养老保险的区别是前者是理财,后者是保险,本质不一样。养老理财现在一般有三种类型:一是银行的养老理财产品,二是基金公司的养老基金,三是保险公司的商业养老保险。保险公司的养老保险(个人补充养老金)也可以叫一种养老理财,但本质上还是保险,保险的属性更强。养老理财的属性还是偏理财,并没有保险本身的保障功能,只是作为一种理财手段积累的钱可以为以后养老。
传统的商业养老保险比如增额寿险产品,其发行主体为保险公司本身,由保险公司对保单本身进行绝对的保证与兑付,也就是只要不提前退保,保单一定可以按照合同约定的时间和金额进行兑付。银行养老理财产品,并非银行自己发行,而是由银行的理财子公司发行,由银行等渠道代销。银行并不对这类产品进行本金保证,也不对这类产品的收益做任何承诺,只要是理财产品就是这样的。
商业养老保险也有一些不如养老理财产品的地方,由于其作为保险产品的安全性更强,导致它的长期收益水平可能就比养老理财低。而且养老保险的封闭时间可能会更长,提前退保会遭受一定本金损失,养老理财最长封闭期只有5年且具备一定的提前赎回机制,灵活性上稍微强一点。
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