首先,确定自己的投资目标和投资期限。如果是为养老等长期目标,可以选择股票型基金和指数型基金等风险收益高的基金品种;如果是为了一些中短期投资目标,例如买房、子女教育等,可以适当增加平衡型或偏债型基金的投资比重。
其次,确定基金类型后,要选择合适的基金。这主要通过考察基金累计净值增长率和分红记录来选择。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)/单位面值。例如,某基金目前的份额累计净值为1.18元,单位面值1.00元,则该基金的累计净值增长率为18%。成立期限相同的基金累计净值增长率越高的投资运作业绩越好。此外,能实现分红甚至持续分红的基金,也在一定程度上表明该基金运作状况较为理想。
第三,可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,那么可以说这只基金的管理比较有效,选择这种基金进行定期定额投资,风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。
第四,可以将基金收益与其他同类型的基金比较。一般来说,风险不同、类别不同的基金应该分类比较,将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大。
最后,投资者还可以借助一些专业公司的分析(如晨星、理柏、银河证券、中信证券等),对基金经理的管理能力进行客观衡量。
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