借呗借款会影响授信。借呗借款成功后,借款金额会成为一笔负债。个人当前的负债率,对于后续申请信贷业务是有影响的。比如说,借呗借款金额为10万,此时用户的个人总负债率以及接近50%,这时候申请信用贷款,授信机构可能最多只给出几千的授信额度。而当借呗借款金额较低时,其他贷款的授信额度就可能会更高。同时,借呗还款过程中产生的逾期记录,也会影响授信。
1、了解什么是授信
这里的授信一般是指贷款授信,授信机构基于对借款人的风险评估而授予借款人的信用额度。授信额度并非是授信机构对用户的贷款承诺,如果发现借款人出现信用状况下降、收入水平下降等情况,授信机构有权调整授信额度、冻结授信额度。
2、影响授信的因素
(1)借款人信用状况
借款人征信报告中有不良信用记录,比如逾期记录、呆账记录、代偿记录、止付记录等,均说明用户个人征信处于不良状态。
芝麻信用有违约记录,同样说明用户的信用状况不佳。
(2)借款人还款能力
用户的月收入处于较低水平时,还款能力就会出现不足的情况。
而收入符合要求,但是个人负债率较高,每月收入减去必要开支,再用于还款,基本上不剩下什么钱了,这时候用户的还款能力也是不足的。
(3)借款人使用资金的情况
借款资金都有规定用途,比如借呗的贷款资金只可以用于消费用途,不可以用于投资理财等领域。
一旦被发现违规使用贷款资金,那么会严重影响用户的信用评分。
信用评分下降后,再次授信,授信额度就会比较低。
3、如何避免借呗影响授信
(1)控制借款金额、借款频率
在申请借呗时,注意控制借款金额以及借款频率。
尽量根据实际需求来申请借款金额,不要过度申请。
借款频率的话,一个月最多1次,3个月最多2次,这个频率基本上就可以了。
(2)按时、足额还款
借呗提供3天宽限期,还款日至3天内还款成功,不会产生额外的费用,不会影响个人征信,但是否会影响芝麻信用,以查询结果为准。
因此,没有特殊情况,一般建议用户在还款日当天按时、足额还款,这样就可以积累良好的信用记录。
总结:借呗借款金额较高、产生了逾期记录,均会影响后续贷款额度的授信。用户只要在申请借呗时,注意控制借款金额、借款频率以及按时、足额还款,那么就可以避免使用借呗产生的负面影响。
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