个人征信报告只会客观记录信用信息,不会评价信用好坏,信用好坏在于查看征信报告的金融机构的主观判断。一般来说,可通过以下四个方面进行判断:
1、信贷交易违约信息概要
个人征信报告若没有这部分,则说明最近 5 年内没有任何逾期。信用肯定不是坏的,但也不一定就是好的,也有可能是压根没有任何信贷行为。
2、信贷交易中的逾期记录
征信报告信贷交易模块:有无逾期账户数、有无90天以上逾期、当前是否有逾期、逾期金额多少、逾期次数多少、逾期时间多长等,都是评估信用好坏的重要因素。比如:
(1)逾期账户数:若仅有1个,且逾期时间不长、逾期次数少,那么影响较小,可算信用良好;若有10个,则影响较大,信用就比较坏了。
(2)90天以上逾期:若无90天以上逾期,则可算信用良好;若有90天以上逾期,则信用就很坏了,无论申请什么贷款都很难成功。
(3)当前有无逾期:若当前无逾期,那么过往逾期只是历史记录,最多5年信用就能变好;若当前有逾期,则算信用严重不良,将无缘各种贷款。
3、非信贷交易中有无欠费
若一个人没有任何信贷交易活动,那么非信贷交易中的固定电话、移动电话、自来水缴费记录,就是判断信用好坏的有效替代数据。若有欠费欠缴情况,则信用算坏;反之,则信用不算坏。
4、公共记录中的不良信息
公共记录中若没有欠税信息、民事判决、强制执行、行政处罚这几项,那么信用不算坏;反之,若有这几项不良信息记录,就会对个人信用产生负面影响。尤其是有强制执行记录的,算信用很坏,将无缘各种贷款。
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