征信报告上贷记卡已用额度是不是总负债？

征信报告上贷记卡已用额度并不是用户的总负债。个人总负债是贷记卡已用额度+贷款剩余待还款金额。如果说，用户的名下没有任何贷款，只有信用卡，那么征信报告上贷记卡已用额度确实可以算成是用户的总负债。而名下有其他贷款，总负债就必须再加上贷款剩余待还款金额。贷款分为循环贷款与非循环贷款，这两种贷款的待还款余额还需要相加在一起。

需要注意的是，征信报告中展示的贷记卡已用额度、循环贷款账户余额、非循环贷款账户余额，不包含利息和罚息。如果处于逾期状态，那么肯定会产生罚息。具体收取多少罚息，以合同的约定为准。

征信报告上的贷记卡展示情况，一般只会展示最近期的信用卡账单情况。金融机构通过查询征信报告中的还款记录，再结合用户的银行流水，就可以判断用户正在申请的信贷业务，是否有足够的还款能力还款。

征信报告中展示的总负债，一般负债率不宜超过50%。负债率超过50%，那么可能会导致用户申请信贷业务，无法通过审核。负债率越高，意味着逾期的风险将会增加。金融机构一般不愿意借钱给逾期风险较高的客户，因为当用户负债率较高时，需要先降低负债率，再申请贷款。

降低负债率的方法也很简单，只要用户提前结清部分信用卡或者贷款，那么负债率就会有效降低。个人总负债并不是一成不变的，只要还清欠款，总负债就会发生变化。

总结：征信报告上贷记卡已用额度，只能算是贷记卡的总负债，而不能算出是个人的总负债。个人总负债应该是各种类型的负债相加起来的总和，征信报告会展示贷记卡负债以及贷款的负债，因此个人总负债是贷记卡已用额度加上贷款待还款金额。