征信报告有效期是多长时间？

征信报告显示近5年的信用记录，因此可以看成征信报告的有效期是5年。但是需要注意的是，征信报告上有多种类型的信用记录，保存时间并不是都是5年，具体如下：

1、借贷记录

不管是办理的每笔贷款，还是办理的每张信用卡，只要上了征信报告就会一直有记录，就算贷款结清了并注销账户，以及信用卡还清了注销了，就算过了5年仍然会查到记录。

只不过因为不需要再还款，则每月还款记录不会再更新。

2、逾期记录

办理的贷款、信用卡，没有在规定的时间内按时还款，则会视为逾期并上报征信。

而逾期记录属于不良信用记录，根据借款人还款情况，显示时间有所不同。如果借款人逾期后把欠款还清了，则逾期记录从还清之日起往后推5年会从征信报告上消除。反之，如果借款人逾期一直不还款，则逾期记录会一直保留。

3、特殊交易记录

包括呆账、代偿、以资抵债等记录，都是从逾期演变成的，因此也是需要把不良行为终止，再等状态变成逾期后，过5年才会消除。

当然，要是一直不还款，特殊交易记录也会永久保存。

4、非信贷交易记录

一般是给别人做担保留下的记录，也是会永久保存的，并不是5年消除。

不过如果被担保人已结清了欠款，则担保人征信报告上该笔欠款的每月还款记录也不会再更新。

5、查询记录

不管是本人查询征信报告，还是被信贷机构查询征信报告，都会在征信报告留下相应的查询记录，保存时间是2年，且每条记录是单独计算时间的。

举个例子，本人查询征信留下了一条查询记录，查询原因是本人查询，查询时间是2024年3月10日，则该条记录会在2026年3月10日后从征信报告上消除。

6、公共记录

如果存在欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录、电信欠费记录等不良行为记录，从不良行为终止之日时间往后推算，保存5年。