征信报告显示近5年的信用记录,因此可以看成征信报告的有效期是5年。但是需要注意的是,征信报告上有多种类型的信用记录,保存时间并不是都是5年,具体如下:
1、借贷记录
不管是办理的每笔贷款,还是办理的每张信用卡,只要上了征信报告就会一直有记录,就算贷款结清了并注销账户,以及信用卡还清了注销了,就算过了5年仍然会查到记录。
只不过因为不需要再还款,则每月还款记录不会再更新。
2、逾期记录
办理的贷款、信用卡,没有在规定的时间内按时还款,则会视为逾期并上报征信。
而逾期记录属于不良信用记录,根据借款人还款情况,显示时间有所不同。如果借款人逾期后把欠款还清了,则逾期记录从还清之日起往后推5年会从征信报告上消除。反之,如果借款人逾期一直不还款,则逾期记录会一直保留。
3、特殊交易记录
包括呆账、代偿、以资抵债等记录,都是从逾期演变成的,因此也是需要把不良行为终止,再等状态变成逾期后,过5年才会消除。
当然,要是一直不还款,特殊交易记录也会永久保存。
4、非信贷交易记录
一般是给别人做担保留下的记录,也是会永久保存的,并不是5年消除。
不过如果被担保人已结清了欠款,则担保人征信报告上该笔欠款的每月还款记录也不会再更新。
5、查询记录
不管是本人查询征信报告,还是被信贷机构查询征信报告,都会在征信报告留下相应的查询记录,保存时间是2年,且每条记录是单独计算时间的。
举个例子,本人查询征信留下了一条查询记录,查询原因是本人查询,查询时间是2024年3月10日,则该条记录会在2026年3月10日后从征信报告上消除。
6、公共记录
如果存在欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录、电信欠费记录等不良行为记录,从不良行为终止之日时间往后推算,保存5年。
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