征信报告怎么算是不合格？

征信报告存在以下几种情况，都可以算是不合规：

1、有逾期记录

逾期记录是因为没有按时还款造成的，是借款人违约的表现。

不管借款人是当前逾期，还是逾期已还清，只要征信报告上还存在逾期记录，都算不合格，会对个人的信用记录产生负面影响，不利于后续办理贷款、信用卡等上征信的信贷业务。

2、有多条硬查询记录

硬查询记录是指因为办理贷款、信用卡，以及给别人做担保，被信贷机构查询征信后留下的贷款审批、信用卡审批、担保资格审查这三类查询记录，信贷机构会根据短期内这类记录次数判断信用风险。

如果1个月超过3次，3个月超过6次，说明硬查询记录多，信贷机构会认为借款人资金紧张，信用风险比较高。

3、征信负债率高

征信报告上未还清的信用卡、贷款欠款，都属于个人负债，总负债和收入的比例是信贷机构判断借款人信用是否合格的重要参考因素。

一般来说，总负债和收入的比例超过50%，说明负债率偏高，会增加借款人的还款压力。因此信贷机构会认为还款能力不足，将其列入逾期风险高的客群，很可能会拒绝其业务申请。

4、有特殊交易记录

征信报告上有呆账、代偿、以资抵债等特殊交易记录，也都算不合格的征信。

因为这些特殊交易记录说明逾期程度比较严重，比如呆账通常是逾期时间超过180天，代偿一般是逾期80天以上等，信贷机构会把这类借款人视为征信黑户，即便还清了近2年内也都无法顺利办理其他信贷业务。

5、有不良公共记录

征信报告的公共记录存在欠税、民事判决、强制执行、行政处罚等记录，都属于不良信用记录，难以获得信贷机构的信任，导致无法办理信贷业务。

比如有欠税记录的人，即便补缴税款了，但是在2年内办理贷款，仍然容易被拒。