分红型保险陷阱主要体现在四个方面,第一是保费高,利益不稳定;第二是信息不透明;第三是现金分红与保额分红混为一谈;第四市场风险大.下面具体来看看:
一、保费高,利益不稳定:分红型保险通常有较高的管理费用和销售费用,而分红的来源是利润,这些费用会降低分红和现金价值的增长速度,分红型保险的条款上也明确表示红利分配是不确定的,一年下来实际利润是多少,最终还是保险公司说了算,如果保险公司的实际投资回报低于承诺的保证利率,投保人就无法达到预期的回报。
二、信息不透明:保险公司能够赚到的钱是不向消费者公开的,监管部门并没有要求保险公司公布当期分红的情况,并且分红所用的计算方式和具体细则较为复杂,所以分红型保险存在信息不透明,对消费者来说不利。
三、现金分红与保额分红混为一谈:现金分红是每年按投资收益情况,以现金的方式返还给投保人,这部分分红投保人既可以自行支取,也可以加到保费中继续投保。保额分红不能直接支取现金,而是将投资账户中获得的收益自动转化成新的保费,以增加产品总体的保障额度。
四:市场风险大:分红型保险可获得的现金价值与保险公司的投资盈亏情况密切相关。分红型保险通常承诺给投保人一定的保证利率,这些保证利率一般较低,如果市场投资情况不好,投保人的分红和现金价值也可能会受到不好的影响,保证利率也会随之下降,降低我们的分红和现金收入。市场风险会导致投保人的保单存在亏损,特尤其是在市场情况不佳的时候。
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