​保险利率3.5%是什么意思？

保险利率3.5%是什么指的终身终额寿险产品，终身终额寿险是属于理财保险一类，保险利率3.5%意思是指终身终额寿险的保额在在每个保单年度内，每年会按照3.5%的利率复利增长，其现金价值、保额也会逐年稳步上升，人活的越久现金价值就越高。

通常投保了增额终身寿险之后，持有保单30年、40年，终身终额寿险产品的IRR值是不超过3.5%的，属于终身终额寿险的天花板了，而IRR值是指的衡量收益率的指标，这是经过金融产品的货币时间价值的考虑，计算出更加真实的收益，相对于银行存款来说肯定是高很多的。

保险利率3.5%是就是如果是每存款1000元保险，保险公司每年要支付给你30.5元的利息给到客户。从利率的高低上来看，是可以的，但是实际保险利率3.5%并不是等于IRR值。

缴费年限、被保人年龄、缴费金额都会影响IRR值，一款增额终身寿险的irr来判断收益的高低，保险利率3.5%其实并不等于IRR值。

比方说，以富德生命人寿瑞祥人生终身寿险康乾3号产品为例，每年按照保险利率3.5%增长的，这款产品趸交是终身终额寿险产品中收益最高的之一了，但是保险利率并没有达到3.5%，只是3.499%，比方说30岁男性趸交10万，看下各个年龄阶段的现金价值和IRR值和折合单利：

1、34岁：102930元，IRR值是0.72%，折合单利为0.73%；

2、40岁：136190元，IRR值是3.14%，折合单利为3.62%；

3、50岁：192990元, IRR值是3.34%，折合单利为4.65%；

4、60岁：280580元，IRR值是3.499%，折合单利为6.02%；

5、70岁：395790元, IRR值是3.499%，折合单利为7.39%；

6、80岁：558300元,irr值是3.499%，折合单利9.17%。