终身寿险的定义:是指不定期的死亡保险。保险合同订立后,被保险人无论何时死亡,保险人均应给付保险金。只要被保险人按期交纳保险费,保险人无权拒绝续保。按交保险费的方式不同,终身保险分为终身交费之终身保险,定期交费之终身保险和一次交费的终身保险三种。终身寿险可以在被保险人生存期间可以部分退保领取部分现金价值,可以解决养老问题。
终身寿险的分类:
1、定额终身寿:身故全残保额在投保时就固定了,买多少保额,身故时就赔付多少保额,任何时候身故赔付不变,第一年保费撬动的身故保额杠杆最高,此后逐年降低。
2、增额终身寿:从投保起,保费一定且不变的情况下,保额逐年增加,直到终身。保单现金价值锁定一个复利稳步增长,优点是保单现金价值较快超越保费,减保取现灵活,可用它规划教育金、养老金、财富传承等。其不足之处,前期身故保障较弱,保费无法带来较高的杠杆。
终身寿险的作用:
1、保障生活:能够起到一定的保险保障作用。当被保险人发生了保险事故时,保险公司是会要赔付约定的保险金额的,这样可以降低被保险人身故对于家庭经济的冲击。
2、财富传承:当身为家庭的经济支柱不幸身故,保单一次性的理赔金可以作为资产传承给亲人子女度过难关。不仅如此,终身寿险相较于年金险,终身寿险的受益金只包含身故受益金,年金有生存金和身故金两种。一旦被保险人发生意外,年金未领取部分依然属于被保险人的遗产,进入到遗产清算环节。而终身寿险不存在这个问题,因为只有身故金,指定身故受益人可以最大程度将保险合同中的财富进行定向传承。
3、理财增值:由于终身寿险中的保险期是终身的,它可以最大限度地利用时间来增加财务管理的价值,给家庭成员留下比投资更高的财富,很多人会购买终身寿险进行遗产规划。
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