惠民保险的优缺点,其优点是政府指导设计,投保门槛低,保费也很便宜。但是报销比例不一定是百分百可报销,有的既往症疾病还不赔。具体如下:
惠民保险的优点:
1、有政府指导设计,缴费可以使用医保个人账户
惠民保险大多是普惠性质,相关政府部门指导和设计的,缴费方式可以用到医保个账余额为自己和家人代缴保费。
2、投保不限年龄
惠民保险的投保年龄是不限的,无论是新生儿还是百岁老人都可以买的,对年龄没有要求的。
3、投保职业无限制
惠民保险具有普惠性质的,职业无限制,高危职业可买,与商业险不同,有的商业险产品对职业有要求。
4、带病投保不受限制
传统商业医疗险对健康状况有严格的核保要求,一旦健康出现严重问题或者既往病史将无法正常投保,有可能会责任免除、加费或拒保。但是惠民保险对健康不设门槛,可以带病投保,只是有的惠民保险有既往症的要求,要么不赔,要么赔付比例不高。
5、可衔接医保,享“一站式”理赔
惠民保险是普惠型的商业医疗险,可以衔接医保,有的惠民保险理赔可以通过医保窗口,享受“一站式”理赔,就是医院窗口直接结算,不需要二次跑保险公司申请理赔了。
6、保费费率低
惠民保险的保费费率低,基本上是人人都可以负担,对于投保人来说,缴费压力小。
7、保额高
惠民保险的保障额度有上百万,大部分惠民保险的保额是在200万以上。
惠民保险的缺点:
1、报销比例并非百分百报销
惠民保险的报销比例并非百分百可报销,有的惠民保险只报非既往症疾病的医疗费,报销比例常见是70%-80%,不保既往症疾病。虽然有惠民报销可报既往症疾病医疗费,但是报销比例仅30%。
2、理赔范围较窄
惠民保险的理赔范围常见的有医保内住院医疗费、特定药品费用,对于医保外的医疗费,惠民保险的报销占比不多,有的产品对于医保外的医疗费用,根据其花费分段进行赔付,赔的并不多,但是传统的商业医疗险就赔得更足一些。
3、免赔额高
惠民保险的免赔额高,有的惠民保险免赔额是不同保障责任有一个免赔,如医保范围内的有1.8万免赔,医保外的有1.8万,实际上总的免赔高达3.6万的不赔。而传统的商业医疗险常见的是一般医疗险有1万的免赔责任。
4、续保稳定性无法保证
惠民保险是政府指导的一款普惠型的医疗保险,续保稳定性并不能保证,仅对首年投保规则有规定,后期续保并没有明确要求,需要看保险公司在下年度公布续保政策。传统的商业医疗险通常是在条款中有续保明确规定。
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