增额终身型寿险的弊端有前期保障力度较低、保障范围较为狭窄、保费较为昂贵等,具体如下:
1.前期保障力度较低。增额终身型寿险的保额会随着被保险人年龄的增长而增长,后期保额较高,但是前期保额较低,意味着其前期的保障力度较低,若是前期出险,被保险人/受益人可以领取到的保险金不是很高;
2.保障范围较为狭窄。增额终身型寿险主要保障的内容为身故或全残,保障范围较为狭窄,缺少疾病、意外保障。而且增额终身型寿险其实更偏向于理财,收益相对较高,身价保障有所淡化;
3.保费较为昂贵。增额终身型寿险的保费相对其他的寿险来说要更为昂贵一些,投保门槛较高,而且投保人长期缴纳会有经济压力。因此,增额终身型寿险其实更适合事业稳定、收入较高、有经济基础的个人或家庭投保;
4.收益整体不是很高。增额终身型寿险的回报率虽然不会受到市场波动、经济环境变化的太多影响,且收益稳定,但是未来的irr值一般不会超过3.5%,整体收益不是很高;
5.不适合短期持有。一般来说,增额终身型寿险的持有时间低于12年的话,就不是很划算,其更适合长期持有,因为短期内收益还没有上去,并不划算;
6.有投保限制。部分增额终身型寿险在投保地区方面的限制比较严格,比如某增额终身型寿险仅限北京、河南、江苏、上海地区的人群投保。不过如果是线上投保的话,那么这种限制的影响其实还是比较低的。不过从另外一个方面来说,如果越晚投保,那么限制越多,比如若是被保险人在55周岁时投保,最长缴费期限大多只能选择10年以下;
7.加保有限制。增额终身型寿险虽然灵活,支持加保减保,但是一般过了70岁后,就无法再加保了;
8.保障杠杆较低。增额终身型寿险虽然可以通过减保部分领取保单现金价值,但是现金价值有限额,领完就没了,而不能作为养老金终身领取,保障杠杆相对较低;
9.办理减保会影响增值。增额终身型寿险一旦通过减保领取保单现金价值,那么也意味着保额会相应减少,从而影响复利增值;
10.产品复杂。增额终身型寿险虽然保障责任简单,但是实际收益率计算过程较为复杂,对于没有这方面知识的消费者来说,短时间内很难弄明白,无法买到适合自己的增额终身型寿险产品。
康乾1号益利多和长城人寿金满意足2号增额终身寿险是当前市场上的火热产品之一,具体表现如何?看这里:
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