长期保险是具有现金价值的,也就是一年期以上的保险,如长期重疾险、两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险相关的长期交费的险种,保障期不是一年期的,固定期限保障或保终身的,在保险合同生效一年后,保单就会具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值越高。但是定期保障到一定期限的险种,在保障期到期后,现金价值是归0的。
通常现金价值指人寿保险单的退保金数额。在保障期限较长的人寿保险中,保费采用的是趸交保费和均衡保费费率,在保单项下积累有一定的责任准备金,一旦投保人要求退保时,保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费,余额就是退保金,并将其退还给投保人。
现金价值的作用体现在退保的时候,可以退多少钱、保单贷款的时候可以贷款多少金额以及影响分红的因素之一,因为分红是依据现金价值来的,根据公司情况来进行的,而不是依据保费来分的。
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