理财中途而废的三味砒霜

　　不知道是不是参照物不断的变化，消费的力度也在加强。小时候花了几元钱觉得很多，学生时代花上几百元觉得已经是底线，工作后花了几千元心里觉得还好。花了之后还会觉得，过得去花的不算多。周末吃个饭、逛个街、随意的点上一杯34元的星巴克，不花个几百好像都不好意思出门。可每到月末反省自己的一路花销，都懊悔不已。是什么阻碍了我们发家致富的理财之路呢？

　　1.预算约束力不够

　　孔颖达疏：“言圣人治理其财，用之有节。”花钱没有约束力，预算做了也是白花力气。如果你几乎每个月都会做预算，但每个月都会在中途更改预算。这样预算的金额都是拆东墙补西墙，也起不到一个控制消费额度的作用。一般在前3周还能支撑，到了最后一周基本就勒紧裤腰带。建议，为了降低这种情况的再次发生，一定要下决心从这个月开始，强有力的执行预算。

　　2.储蓄目标不够量化

　　在四月份中有提到：今年储蓄目标：3W RMB/年，每月存款目标：2500 RMB/月。如果你的消费情况基本是这样：当月先刷的信用卡，等到20号工资到账赚进宝宝，到了还款3天开始还款。这样做有几个问题：1.刷信用卡会超出预算2.工资扣除负债转入宝宝，每月金额不明确。由于宝宝里的金额比较大，转进去后并感受不到存在感。久而久之不记得自己存了多少，理存款目标还有多少差距。

　　解决办法：首先，限定每月刷卡金额（除代刷外）；其次，将工资存入另一个独立账户与宝宝定存分开；再次，设立不同目标的储蓄，比如，房贷、结婚费用、旅游费用。

　　3.手上的“活钱”太多

　　随着互联网时代的到来，宝宝可算是一种代表性产物。它的灵活、方便、快速给我们生活带来了很多便捷，同时也无形加大了我们的消费力度。随手看见个喜欢的东西，就可以用宝宝支付掉。相对而言约束力减弱了，因为欲望太多了，总有想买这想买那的。看见自己口袋的余额还有，就会觉得花点没关系。于是钱包就是这样瘦成一道闪电的。而这样的问题银行定存是最好的强制储蓄办法，因为“看不见”不易取。