退休老人如何理财 如何规划自己的养老金

　　退休问题一直受到关注，延迟退休方案还在运量当中，对于已经退休的人群来说如何合理使用退休金是个问题。退休老人如何理财？其实退休金也有极大的用处。不过退休老人理财要遵循以下几个理财规则：

　　1、老年人为了安度晚年,要避免冒险的投资行为,就要拟订安全的理财计划。

　　2、拿积蓄的50%作为“养老备用金”,在急需时有钱应急。

　　3、积蓄在3万元以下的,最好不要去投资赚钱。

　　4、如果积蓄较多,可以考虑投资门面房等不动产,稳稳当当收租金过安乐日子。

　　5、剩下的50%积蓄应该多买债券,少买股票,慎买基金。要尽量买债券,不做股票之类高风险投资,对基金购买也要清楚其“来龙去脉”。

　　一般来说，风险投资的预期年化预期收益大，风险也大。老年人退休存点钱是不容易的，的吃，穿，住，行，医疗和其他费用样样要钱，很难经受住投资的巨大损失。所以要非常小心!家庭的老人绝大多数应主要投资存款，国债，货币型基金，银行理财产品，如低风险的品种，不要好高骛远。

　　退休老人理财方法

　　1、避免单一方式投资

　　退休人群进行理财时，对便捷性往往较为看重，例如，一些人会将全部资金都存成定期，甚至将大量资金存为一笔，或者大量投资于股票、基金等高风险投资产品，这些做法都是不可取的。采访中，中国工商银行光明路支行的李小凡告诉，退休人群在理财时往往会陷入上述误区，从专业角度出发，建议退休人员理财时应适当分散资产，既要避免过度集中投资，也要避免过度分散投资。其中，退休金较高的退休人员，理财时可偏重资产的保值增值;退休金偏低的人，理财方案则应从保障现有的生活水平及开源节流入手。

　　2、合理配比定期理财

　　退休人群的风险承受能力较低，不适宜进行较为复杂的投资。兴业银行长春分行零售部的汪淼建议，退休人员应结合实际情况，在活期账户中预留出足够应付3-6个月日常开销的资金后，将其余资产按比分别存成定期和购买理财产品。至于两者的配比，其建议刚退休的人将30%-40%的资金存为定期，其余部分购买理财产品。而随着年龄的增长，则要逐渐提高定期存款的比例，减少投入理财产品的资金量。

　　退休后资金来源比较有限，一旦急需用钱，就不得不提前支取定期存款，因此，为规避提前支取造成的利息损失，建议开通智能定期存款功能。开通该功能后，可以根据提前支取的时间，尽量缩小利息损失。例如，一年期定期存款在存续期刚满三个月时进行了提前支取，银行可按照三个月定期存款预期年化利率为其计算预期年化预期收益，而不是按活期存款计算预期年化预期收益，从而减少损失。此外，国债也是退休人群适合的理财方式之一，但基金、外汇等金融投资则不适合退休后的投资者操作，尤其是不具备足够投资经验的退休人员，应避免高风险的金融投资。

　　3、自动转存管理退休金

　　除此前积攒的积蓄外，一些退休人员每月还可获得丰厚的退休金，许多人每逢发放工资时，都会到银行网点排队领工资。事实上，退休人员可以到网点开通自动转存功能，设置一个转存限额，这样即可实现工资的自动转存。例如，将转存限额设置为2000元，定期存款的期限设置为三个月，那么，发工资后，高于2000元的部分就会自动转存为三个月的定期存款，既避免了排队的烦恼，同时还可获得更多预期年化预期收益。