年轻女性该如何理财?
现代社会,除了努力工作获得工资外,对财富进行正当管理也是必要的。要想让自己的财富增值,钱生钱,投资理财必不可少。下面,给大家分享一下一位宝妈的理财故事,希望能够对大家有所启发。
先来看看宝妈的自述...
我是2015年开始理财的,说起来最先接触到的理财方式,除了银行定存就是你们攒钱助手呢~2014年11月攒钱助手时候我就开存了。不过家里意外太多了,很花钱。所以没存下什么钱就花掉了...
后来又买过股基和混合基金,太贪心又没有足够的知识和经验,亏了4000多,于是吓得赶紧赎回来了。去年8月开始,每月买富国天成基金定投400,打算给宝宝上学用。
——第1次沟通
希望了解比如怎么合理理财,使财富值能够固定增长~像我85后,已经结婚,育有一孩儿,1岁。我的工作是教师,拿到手的工资每个月是3700。学校很忙,还带孩子,也没时间去兼职和开源。
就是想问问,怎么着手,才能保证财富值一直增长?应该如何投资?我现在主要就是放在火鸡和攒钱助手里面赚利息、想想,我的财路好窄啊
——第2次沟通
宝妈的故事,其实很多80、90后都有类似的体会。结婚、买房、生娃,花钱的事儿是一件接着一件;而年轻夫妻一般事业上又才刚起步,虽然忙碌但其实收入并不高。常常好不容易这段时间攒了一些钱,但过阵子遇到什么事情就不得不花出去了。
如此看来,“如何通过理财赚钱”的确很有必要。但是,好规划理财师建议你先把这件事放一放。
你应该先把以下这些事做了:
§ 夫妻双方都要制定好自己的职业发展规划,争取家庭收入能稳步上涨。
§ 处理好负债,高息负债(大于你的投资回报率)一定要尽早提前还。
§ 给家庭留一笔紧急备用金,同时将它与理财账户隔离。
§ 制定自己的理财目标。
增加收入能更快地积累理财本金;管理好负债可以避免额外的支出;而紧急备用金是为了应急,那为什么要隔离呢?想一想就明白了,如果老从理财账户里面掏钱,你会觉得赚的还没花的多,理财的积极性就被打击了。再加上有些理财是有封闭期的,未到期又不能取出,到时候有你着急的。
提到理财目标,我记得当时特意问了宝妈的理财目标。她的回答是“使财富值能够固定增长”,其实咱们理财都是为了这个目标,总不会有傻宝宝希望自己越理越穷吧
我们来看一些正确的理财目标:
§ 我的预期年化预期收益目标是每年10%。
§ 隔壁小王太气人,每个月1万1比我多1千;我就想通过理财给自己加薪超过他!
§ 妈妈担心我孤独终老,所以我从现在起要存尽量多的养老钱,让孤独终老来得更幸福一些。
总结一下:这些目标,都很具体,让我们有动力去实现;能够量化,方便我们根据目标来指导理财。总之,一个清晰的目标能让我们理财目标更容易达成!
宝妈的理财点评
鉴于获得的信息有限,与其给出一份严肃的理财规划方案,我想,不妨就通过你反馈的信息来做针对性的点评和建议吧。
1. 基金:坚持定投
虽然犯了小白的错误,导致了基金亏损,但宝妈后来果断补救,做对了两点:一是及时止损,对于自己不懂导致的投资亏损,及时亏损是正确的。二是开始定投,并且为定投的基金设立了目标。
2.投资组合:货币基金+P2P网贷+基金定投
宝妈觉得自己的财路窄。其实也不尽然,我倒是觉得,宝妈“高风险的基金+中风险的P2P网贷+低风险的货币基金”这样的配置其实已经不错了。
对于普通人来说,如果现在积蓄不多,风险承受能力不强,不应该过于追求风险太高的投资品,特别是像贵金属、股票这些。而有些投资需要专业知识和能力的,比如ETF、分级基金等,也不建议盲目尝试。
财路并不是越多越好,要抓住几个好的,适合你的,能稳稳赚钱的就行。挖太多的坑,反而可能吃力不讨好,甚至造成不必要的亏损。
宝妈的投资组合方案
如果宝妈“嫌弃”自己的预期年化预期收益率不高的话,好规划理财师建议可以采取具体以下的策略:
§ 理财账户中就不配置货币基金,用靠谱的P2P网贷(例如宝宝妈自己提到的攒钱助手)来代替中低风险资产。
§ 加大对基金定投的投入。权益类基金的话可以帮助我们争取更高的预期年化预期收益,除了为宝宝教育准备的基金,是不是可以增加例如养老之类的基金呢?
§ 当然,为了控制投资组合的整体风险,我们可以引入像国债这样的无风险投资品。
这样调整后会如何呢?大家可以看看下表,具体可以根据自己的实际情况进行调整。
这样的组合,如果能够保证你投资的P2P网贷靠谱安全,而且你对平台产品持续观察,保持风控,这样就相当于投资组合中60%投资于中低风险的资产;剩下的40%虽然理论上投资于高风险的基金;但是因为的市场点位较低,现在开始基金定投,并且能够坚持下去,长期的风险也是不高的。