重疾险该选消费型还是储蓄型？

　　如今我们的生活环境越来越差，气候变暖，空气质量下降，还有食品安全问题等，诸多原因造成我们重大疾病的发病率越来越高，不仅如此，重大疾病的治疗费用也越来越高，正因如此，越来越多的人意识到投保重疾险的必要性。但是重疾险分为消费型还是储蓄型，那么重疾险选消费型还是储蓄型呢？

　　消费型因为保障期限短，通常保险期间为一年，且不具有现金返还功能，得了合约约定的重大疾病才给付，因此保费相对便宜，通常也会随着年龄的增长而增加。同时缴费期限长，若保障至60岁，缴费也应延至60岁。

　　储蓄型则不同，通常一旦投保成功，保额、保费都会确定不变，保费不会随着年龄的增长而增加，且在缴费期结束后仍然有保障。例如，35岁投保缴费至50岁，在这之后不需交费，但一直拥有保障。

　　需要注意的是，消费型保险一般不含保证续保，保险公司每年都会对客户进行核保，根据客户的身体状况决定是否承保。而储蓄型一旦投保成功，保险公司不能因为客户的身体状况变差而终止与客户的合同。

　　建议，投保人可视年龄和经济能力进行购买。对20岁到35岁的投保人而言，由于经济能力有限，而消费型短期险种的费率优势比较明显，可以选择投保消费型短期产品或消费型搭配储蓄型产品的方式。35岁尤其是40岁以上的人群，在消费型产品保费的优势降低而身体健康风险增大的时候，应该提高返还型产品投保比例，逐渐替代消费型产品。

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