如何买人身意外保险？怎么买最划算？

　　如何买人身意外保险？

　　保费：现金流补偿法+需求法

　　意外险一般是多付多陪，一年的保费也从几十元到几百元不等。在确定意外险的保额上，很多人就是凭感觉选择。一般来说，意外险是每年投保一次，这个投保金额可以根据您对自己的判断作出判断。实际上，您有两种可选方法：现金流补偿法和需求法。

　　1、现金流补偿法。

　　简单的说，就是保证意外发生后，您任然能维持现有的生活水平。计算保额的方法是工作到退休的全部收入总和。比如年收入是10万元，还能工作30年，那么对应的保额就是300万元。您需要注意的是，保费和保额是成正比关系。因而，现金流补偿法带来的后果是高费用，您每年需要缴纳的保费大约在5000-6000元左右。

　　2、需求法。

　　也就是保证在意外发生后，您可以保持您愿意接受的最低生活水平。计算保额的方法就是工作到退休您可以接受的最低保证金额的总和。不过在用需求法计算保额时，除了未来工作年限，还要考虑毕竟退休后的生活。生活预期、预期寿命等因素。

　　在利用需求法确定保额时，您可以将自己现有的储蓄计算在内。这样实际上是降低了以后的生活标准，但是就来说，您就可以少交一些保费。

　　保障：社保+意外险

　　通常意外险包含意外身故、意外残疾，意外医疗和住院津贴几个部分。

　　社保和商业意外险并不冲突，可以在不超过费用支出的前提下依次报销医疗费用，起到提高保额的作用。住院津贴保险则可以作为住院期间的误工补贴。

　　我们也可以在投保一年期综合意外险的前提下，根据您的工作性质和其他实际情况对某些项目或时间段加强保障。

　　人身意外保险怎么买最划算？

　　1、最好搭配意外医疗险。

　　在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴。

　　2、不是越便宜就越好。

　　有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。

　　3、买人身意外险要因人而异。

　　普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。

　　4、多份意外险不冲突。

　　同时购买数家公司的意外伤害保险，是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同，一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。

　　投保人身意外保险，建议大家去正规的、专业的保险网站，如中国平安保险、太平洋保险等实力强的保险公司。