“三口之家”应该如何做医疗保障

夫妇两人是家庭中的主要经济来源，房贷、小孩教育费都需要夫妇两人来供给。所谓支柱不能倒，上老下小全靠支柱撑着，故第一考虑两人的人身保障，包括意外事故造成的伤残。保障额度根据两人收入比例作适当的分配，收入比例高的保障高，一般为年收入的10~15倍。

作为家庭支柱，需要考虑的是自身的健康问题，工作压力大、环境污染严重，中年罹患重大疾病的概率不断攀升。虽然有社会医疗保险，但医疗费用的逐年涨幅及社保“保而不包”的原则，家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。额度按现行医疗费用及自身的品质追求去定，上述家庭建议夫妇两人各规划15万～20万。

宝宝抵抗力较弱，容易患各种疾病，该产品可对宝宝住院进行补贴，能一定程度降低家庭的经济负担。如宝宝在成长期健康成长，改产品还可以为宝宝未来的大学学习积累一笔教育金，可谓一举两得。同时，作为家庭主要经济来源的父亲也投保一份同样的医疗险产品，保障期建议到90周岁，年交保费1746元。

除此之外，两位家长还各需补充一份重疾险，保障期到60岁，选20年交费期，大病保额为10万元，夫妻两人年交费分别为1180元、950元。按照这一保险计划，该三口之家一年保费总支出约5000元即可基本涵盖全家的健康保障。

一般来说，由于体质较差老人和小孩比较容易生病。另外，疾病风险不但影响当事人自己，还会因其承担的家庭责任二影响其家庭成员。由于宝宝年龄小，免疫系统发育不完全，免疫力较差，在考虑购买险种时，建议买份附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销。可喜的是，近来新上市的少儿险大多重新突出了“保障”本色。

在购买医疗保险时，应该遵循下面几条原则。

1、医疗保险一定要侧重于保障，最好不要带分红，不要单纯听信业务员的话，说什么没有分红的保险对于长寿的人是一大损失，因为医疗保险本来就是每5-8年就需要自行加保的，因为未来的医疗费用可以说是永远看涨的，大家自己可以想想这过去10年的医疗费用，所有医疗险一定要侧重保障度，即保费和保额比。

2、保障范围不用过分关注，现在的保障范围都是保监会审核的，所以保障范围差不多，如果你拿两家的合同看看，你就会发现，现在的10种，和30种区别是不大的。

3、交费期限越长越好，医疗险都是有保单豁免条款的，出险后直接赔付，保险责任照旧。