利益试算：车辆自燃属于保险公司理赔范围吗

　　12月1日，成都市龙泉驿区世纪大道一汽汽车厂门口发生一起汽车自燃事故。冬天天气干燥，静电打火也可能是导致汽车自燃的原因。那么，车辆自燃属于保险公司理赔范围吗？车辆自燃保险公司应如何理赔？如何减少由此引发的理赔纠纷？

　　【示例回顾】爱车突然起火几近报废，车主诉请保险公司赔偿损失

　　2015年9月19日，原告刘某某与被告某保险公司签订了机动车保险单，缴纳了1187.37元车辆损失保险费，赔偿限额为98100元，保险期间为2015年10月11日至2016年10月10日止。

　　2016年4月12日凌晨2点40分左右，原告投保的粤S××××东风日产D×××××轿车(当时停放在北京市朝阳区马路上)突然起火燃烧，后经当地消防队出警灭火，但原告爱车烧毁严重，几近报废，损失重大。

　　刘某某向保险公司申请理赔，保险公司认为车辆自燃不属于保险公司应赔偿的责任范围，原告刘某某根据中华人民共和国合同法、保险法、民事诉讼法等有关法律、法规的规定，遂向法院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告依约赔偿原告车损人民币98100元;2.诉讼费由被告承担。

　　【示例争议焦点】自燃车辆是否属于保险公司的理赔范围？

　　刘某某认为，其在向保险公司投保时，保险公司并未向其履行提示说明义务，保险公司将可以赔偿的火灾释义局限在车辆本身以外的火源引起的，不同于普通大众的理解，应属于免责条款，对其应当不生效。

　　某保险公司认为，原告刘某某的车辆粤S××××在该公司投保机动车辆保险，其中与本案有关的险种是车辆损失险及不计免赔险。2016年4月12日，原告报案称保险车辆起火，该事故经北京市朝阳区公安消防支队进行调查，并出具了事故认定书，确认起火的部位位于保险车辆发动机舱内中部及靠近挡风玻璃处，并排除了外来火源引发火灾的因素，不排除车辆发动机电器线路故障。根据该份认定书可以确定，保险车辆属于内部起火，没有外来火源引发。根据保险条款第二章车辆损失险第一条第二款、第四部分释义“火灾”的解释，消防部门的认定已排除保险车辆以外的火源引起保险车辆起火，事故的发生不符合保险条款约定的保险责任范围，保险公司不承担保险赔偿责任。

　　【示例分析】

　　引起车辆自燃的火灾不属于合同约定，保险公司不承担赔偿责任。

　　法院经审理认定了以下事实：一、2015年9月19日，原告在被告处为车牌号粤S××××的东风日产D×××××轿车投保了机动车交强险和商业险，商业险中的车辆损失险不计免赔，赔偿限额为98100元，保险期间为2015年10月11日零时起至2016年10月10日二十四时止。原告未投保自燃损失险。

　　原被告均向法院提交了商业险保险条款，其中第二章“车辆损失险条款”第一条约定的保险责任：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人依照本保险合同的规定负责赔偿：(二)火灾、爆炸，按照保险合同约定为非营运企业或机关车辆的自燃。

　　第三条约定的责任免除:下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿：(五)自燃(按照保险合同约定为非营运企业或机关车辆不受此限)及不明原因的火灾。

　　第四部分释义中载明了：【自燃】指保险车辆因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身等发生问题、机动车运转摩擦起火等造成火灾。【火灾】指保险车辆本身以外的火源引起的，在时间或空间上失去控制的燃烧(即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应)所造成的灾害。

　　二、2016年4月12日凌晨3时左右，本案保险车辆粤S××××停放于北京市朝阳区库房门口起火，该事故经北京市朝阳区公安消防支队进行调查，并出具了事故认定书，确认起火的部位位于保险车辆发动机舱内中部及靠近挡风玻璃处，火灾原因可排除外来火源引发火灾的因素，不排除车辆发动机电器线路故障引发火灾的因素。

　　法院经审理，依照《中华人民共和国保险法》第二条之规定，判决驳回原告刘某某的全部诉讼请求;案件受理费一千一百二十六元，由原告刘某某负担。