保障保值投资 分红险还有哪些你不知道的功能

　　分红险，诞生于于欧美。分红险初衷是希望让消费者分享更多保险公司经营盈余的保险产品。那么，购买分红险“保不保险”？以下我们一起来了解下分红险功能有哪些。

　　分红险具有三重功能：最基本最首要的是分摊风险的保障功能，包括意外、疾病、养老、健康、教育等；其次是保值功能，因为所有分红险按照不高于2.5%的预定预期年化利率设计条款；最后才是投资功能，公司根据实际经营状况进行不确定的分红，所分红利作为一种额外的预期年化预期收益可成为投保人的投资成果。因此，市民把分红保险当成纯投资工具是一种不理性行为。

　　示例：36岁的刘女士为自己8岁的儿子投保一份保险，年缴保费约2.1万元，缴费期20年，保额10万元。儿子从该合同生效90天后(需经过犹豫期)即可领取3000元;儿子7~54周岁每年都可以领取3000元，55~64周岁每年可以领取1.8万元，65~87周岁每年领取3.6万元。如果儿子生存至88岁后的保单周年日，可获取20万元的满期金。如果儿子在保险期间身故，可获得3倍保额的赔付，即30万元，保险期间内每年可享受现金红利。红利不领取可以累计生息，到儿子88周岁的累计红利(中档)约为215万元。既能保证儿子从小到大的教育经费，又能保证儿子长大到退休的收入。

　　刘女士所存保费仅40多万元，即可领取200多万元现金红利，这就是分红险的优势，尤其是从小开始投保，不仅领取的红利时间长，而且获取的现金红利也多。交纳的保险费不增加，但得到的保障却通过分红不断上涨，并且复利上涨。

　　总结：分红险适合个人经济状况良好、长期收入稳定并且想为未来较远的某一时间点提前做准备的投保人，尤其适合年轻且需要保障期限长的投保人。