年收入20万家庭如何理财 提3点建议

　　随着理财的普及，现如今理财已经成了社会必不可缺的重要学习知识，理财俨然已经成为人们生活中习惯，并且普及到个人以及家庭。那么，年入20万家庭如何理财呢？

　　胡先生，30岁，担任一家港资公司经理。秦女士，29岁，某会计师事务所人事主管。两人收入稳定，家庭年收入20万元左右，每月生活支出4000元。金融资产方面，有1万美元一年期存款。购买股票型基金8万元，国债10万元，活期存款5万元。胡先生购买了一份寿险，现年交保费5000元。

　　■ 理财建议

　　一、预留应急现金

　　从理财角度来看，最基础的部分是应急现金，一般为6个月左右的生活费用比较合适。建议胡先生保留1万元左右活期存款，用其余4万元购买货币市场基金。

　　货币市场基金主要投资于央行票据、短期债券等银行间债券市场品种，安全性较高，年预期年化预期收益率高于活期存款预期年化利率，需要用钱的时候，只要提前两个工作日将货币市场基金卖出即可，可以保证较高的流动性。

　　二、增加保险支出

　　虽然胡先生家庭已经购买了一些人寿保险，但保费支出仅占年收入的2.5%，远低于8%至15%的合理水平，建议增加一些人寿保险。

　　首先要适当提高健康保险额度。孩子出生后，可以再买一份儿童健康保险。此外，可以购买一些终身寿险或者定期寿险。按照该家庭的收入状况，年保费支出控制在3万元以内为宜，保费支出为每年5000元，建议可增加2万元。

　　三、拓宽投资渠道

　　因工作性质等原因，胡先生对投资风险有较深刻的认识。建议胡先生的投资组合以稳健为基本原则，在适度保证安全性的同时，提高资金的使用效率，提高资产预期年化预期收益率。

　　除安排日常生活以外，建议剩余资金可按40%银行存款和国债、40%债券型基金、银行理财产品和保险、20%股票+股票型基金的比例来安排。具体建议如下：

　　拿出5万元人民币和1万美元购买银行理财产品。为了降低风险，可以选择承诺保本的银行理财产品。为了提高资金的灵活性，可以通过选择半年期左右的银行理财产品来提高流动性。

　　8万元左右的资金购买国债或债券型基金，购买凭证式国债需要用钱时可以提前支取，按段计息，风险更小。

　　10万元用于购买偏股型开放式基金。为了降低风险，建议选择三四只基金，根据市场走势择机购买，最好分几次购买，从而摊平成交价格。

　　此外，建议采取基金定投方式为孩子积累教育金，定投以指数型基金为主，再适当加一些配置型基金，长期投资，年预期年化预期收益率能达到8%，为孩子将来上大学积累教育金。定投的金额和时间根据教育目标来定。