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贷款成本该怎么算?

佚名         希财网

随着人们消费观念的改变,类似于贷款这样的提前消费方式也越来越受到欢迎,特别是房贷车贷等,不过看似简单的贷款,你知道成本究竟该如何算吗?今天小编就围绕贷款成本该怎么算这个话题,给大家带来具体的分析。

贷款成本该怎么算?

利息成本

利息成本即支付给银行的费用,是贷款成本的核心组成部分。借款人利息的高低取决于三方面因素:

(1)央行基准预期年化利率,这是商业银行和借款人均无法控制的;

(2)商业银行在基准指导预期年化利率上的调整,比如一些贷款优惠政策;

(3)借款人选择的还款方式和贷款期限,比如在其他条件均等的情况下,期限越长利息越高,等额本金还款法利息成本要低于等额本息还款法。

费用成本

费用成本就是我们常说的一些手续费、服务费。

比如,在信用贷款中,账户管理费和违约金比较常见,像渤海银行需要每月收取账户管理费。再比如信用卡消费中的分期手续费,还有房贷的保险费、贷款公证费、抵押登记费、估价费、公积金贷款担保费等等。而在小微企业贷款中,很多商业银行会向企业收取财务顾问费、咨询费等费用。

时间成本

时间就是金钱,这一句一点也不错,借款人最关心资金到位时间,但现实是各家银行要求、手续都不一样,放款时间也不好确定。对于一般的贷款,在材料收集齐全后,审批时间在15个工作日左右。除此之外还有各种因素会影响到贷款速度,比如银行自身的一些问题。

对于借款人来说,既然贷款是为了救急或解决问题,如果因为放贷延误耽误了正事那意义就不大了。

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