贷款人工审核是什么意思？核心要点及注意事项

黎经理 贷款顾问

一对一咨询

最近经常有人问我，贷款人工审核到底是什么意思？其实它就是贷款审批过程里，银行或者贷款机构的工作人员手动对申请人提交的所有资料进行逐一核查、综合判断的环节，和纯靠机器算法自动筛选的审核方式完全不同。

很多人以为现在贷款都是机器在审，但实际上人工审核依然是贷款审批中不可或缺的一环。机器审核主要依赖系统预设的规则和数据模型来快速筛选，但人工审核能处理那些机器无法精准判断的复杂情况——比如资料里存在的模糊信息，或者需要结合实际场景灵活考量的细节。

那人工审核具体会看哪些内容呢？首先是资料的真实性，比如身份证照片是否清晰且与申请人本人信息一致，工作证明有没有加盖单位的有效公章，收入证明上的数字是否和银行流水能对应上；其次是还款能力，工作人员会结合申请人的月收入、现有负债情况，评估其未来按时偿还贷款的可能性；还有信用状况，人工会更仔细查看征信报告里的具体记录，比如逾期的次数、金额及发生时间；另外，还会检查申请资料是否完整，有没有缺漏需要补充。

如果遇到人工审核，有几个实操建议要记住：第一，保持申请时预留的电话畅通，审核人员可能打电话核实信息，比如工作地址、收入构成或紧急联系人情况，务必如实回答，不要撒谎；第二，提交的资料要清晰完整，拍照确保文字和公章看清，避免模糊或裁剪不全被退回；第三，若要求补充资料，比如最近流水或居住证明，尽快准备提交，别拖延影响审批。

为什么需要人工审核？因为贷款情况复杂，机器规则固定易误判。比如有人征信有一次短期逾期但很快补上，机器可能拒，但人工会考虑原因给机会；自由职业者收入多样，机器难评估，人工可结合流水合同判断还款能力。

总的来说，人工审核是为更全面灵活评估资质，减少机器误判。了解这些要点，申请贷款时能更好配合审核，提高通过概率。