负债多少算负债过高？教你3个判断方法
俞经理 希财网
俞经理
贷款顾问
很多朋友都问过我，自己身上的负债到底算不算高？其实判断负债过高没有绝对统一的标准，但有几个实用的方法可以帮你快速评估。
首先，你可以算一下负债率。把所有负债加总，比如房贷、车贷、信用卡欠款、消费贷这些，除以名下总资产——像房子、车子、存款、理财等能变现的资产都算进去。如果这个比例超过50%，就得注意了，资产里有些没法立刻变现，遇急事还款可能出问题。
其次，计算偿债率也很重要。每月要还的贷款本金和利息加起来，除以月总收入。要是比例超过30%，可能影响生活质量；超过50%基本就是高负债，剩下的收入连日常开销都难覆盖。
另外，看看现金流是否稳定。就算前两个比例安全，若收入不稳定或没留应急资金，也有风险。建议留3到6个月应急钱，能覆盖这段时间的还款和生活费用。
还有负债类型，消费类负债（信用卡透支、短期消费贷）占比太高也不行，这类利率高且无资产支撑，容易加重压力。
最后，这些方法只是参考，还要结合自身情况，比如职业稳定性、家庭负担等，毕竟每个人抗风险能力不同。
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