有房贷款还能向银行贷款吗？这些要点要清楚

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我经常遇到有人问，自己已经有房子在还贷款了，还能不能再向银行申请贷款？答案是可以的，但不是随便就能贷，银行会综合评估你的情况。首先要看你现有房贷的还款情况，如果一直按时还没有逾期，银行会觉得你信用良好，更容易通过审核。其次是房子的剩余价值，比如你的房子目前市值减去未还的房贷金额，这个净值是银行考虑的重要因素，一般会根据净值的一定比例来确定贷款额度。再者，你的收入情况也很关键，银行会计算你每月的收入能否覆盖现有房贷加上新增贷款的月供，通常要求月供总和不超过月收入的一半。另外，个人信用记录也不能忽视，比如有没有其他贷款或信用卡逾期的情况，这些都会影响申请结果。

那具体有哪些申请方式呢？第一种是二次抵押贷款，就是把已经有贷款的房子再次抵押给银行，贷出房子剩余价值的部分，这种贷款的期限和利率每个银行有所不同，需要多对比几家。第二种是信用贷款，如果你的收入稳定、信用记录好，即使有房贷，银行也可能给你批信用贷，不用额外抵押，额度一般根据你的收入水平来定。第三种是经营性贷款，如果你是做生意的，有合法的营业执照，结合你的房子（即使有贷款），银行可能会批经营性贷款，用于生意周转。

不过申请前要注意几点，首先得算清楚自己的还款能力，新增贷款后每月的月供会不会让生活压力变大，避免过度负债。其次要选合适的贷款产品，不同银行的要求不一样，比如有的银行对二次抵押的房贷还款时间有要求，有的则更看重收入稳定性，多咨询几家银行能找到更适合自己的。最后要准备好所需资料，比如身份证、房产证复印件、现有房贷的还款明细、收入证明（像工资流水）等，提前准备好能提高申请效率。

总的来说，有房贷再向银行贷款是可行的，但一定要结合自身情况选择合适的方式，不要盲目申请，避免给自己带来不必要的负担。