房贷和商贷有什么区别？一文读懂核心差异

安经理 贷款顾问

小额贷款 消费贷款

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最近经常有人问我，房贷和商贷到底有啥不一样？其实这俩虽然都叫贷款，但本质上差得挺多的，今天我就把我知道的都梳理清楚，帮大家搞明白它们的核心区别。

首先是贷款用途。房贷顾名思义就是用来买房的，不管是新房还是二手房，只要是用于个人住房购置，基本都属于房贷范畴。而商贷的用途就广多了，比如做生意周转、进原材料、扩大经营这些，只要是和商业活动相关的合法用途，都可以申请商贷。这点是最基础的区别，也是很多人容易混淆的地方。

另外，利率也不一样。房贷的利率通常会比商贷低一些，而且房贷还能享受一些政策优惠，比如首套房利率打折或者下调。商贷的利率则是根据市场情况和借款人的资质来定的，一般会比房贷高不少，毕竟商贷的风险相对更大一些。

还有贷款期限。房贷的期限最长可以到30年，这是因为房子作为抵押物，价值稳定，还款周期长也能减轻购房者的压力。而商贷的期限一般比较短，大多在1到5年之间，很少有超过10年的，毕竟商业活动需要资金周转快，周期太长对银行来说风险也高。

申请条件方面也有差异。房贷主要看你的购房资格、收入证明、征信情况，还有房子本身的评估价值。商贷则更看重你的经营状况、企业的流水、盈利情况，以及抵押物的价值（比如厂房、设备这些），对企业资质的要求会更高一些。

最后是还款方式。房贷常用的是等额本息和等额本金，这两种方式都比较稳定，适合长期还款。商贷的还款方式就灵活多了，除了等额本息，还有先息后本、随借随还这些，主要是为了适应商业资金周转的特点，让借款人能根据自己的现金流情况调整还款节奏。

其实搞清楚这些区别，大家在申请贷款的时候就能更有针对性了，不会选错类型。毕竟选对贷款类型，不仅能省不少利息，还能让还款压力小很多。希望我今天说的这些能帮到大家。