房贷利率5.1和4.9有多大差别？计算与攻略
安经理 希财网
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很多人办房贷时都会纠结，5.1%和4.9%的利率差到底影响大不大？其实这个0.2个百分点的差距，放在长期贷款里真不算小。我来给大家算笔通用的账，你就能直观感受到。
先看月供变化。以贷款100万元、30年等额本息还款为例，5.1%的年利率换算成月利率是0.425%，用等额本息公式计算，每月还款约5340元；如果利率降到4.9%，月利率是0.4083%，月供就变成约5216元，每月差124元。
再看总利息差。30年共360个月，每月差124元的话，总利息就差了44640元。要是贷款金额更高、年限更长，这个差距还会翻倍。比如贷款200万30年，总利息差接近9万元。
想拿到更低的利率，其实有几个实操方法：首先保持征信记录干净，这是银行给优惠利率的基础；其次尽量提高首付比例，降低银行风险；另外多对比几家银行，不同银行的利率政策可能有差异；还有如果在银行有大额存款或理财，也可以主动沟通争取更好的利率条件。
利率差的影响是时间和本金的放大效应，所以办房贷前多花点时间争取低利率，比后期省钱要划算得多。
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