贷款买房合适还是一次性付清合适？

　　相信很多人在买房时都有过这个疑问，贷款买房真的比一次性付清好吗？贷款是不是比一次性付清划算呢？虽然贷款买房还月供的时候是很痛心的，毕竟到手的工资又要分一部分出去心里不是滋味，但是一次性付清可不是一个小数目，这么大的一笔钱全投在房子里合适吗？今天小编就来帮大家比较一下，究竟哪种方式比较好。

　　对于一般人来说，一次性付清是不太现实的。先不说大部分人都没有一次性交完全款的财力，即使有那个能力，首付之外剩下的钱其实用来投资理财什么的，拿到跟房贷差不多预期年化利率的预期年化预期收益也并不难。这笔钱能做的事情确实很多，没必要全扔到房子里，没月供是轻松，但失去这么大一笔流动资金很容易错过一些更好的投资机会。

　　另外，对于一般家庭来说，稳定月收入情况下还月供，公积金按月提取还款也能解决不小的负担，甚至能把大部分月供给抹掉，这样生活也没什么负担了，甚至比租房便宜。这大概是公积金长期来看利用率最高的方式。

　　对于普通家庭，算下月供和公积金按月提取的差额，每个月从实际可支配收入拿三分之一去还月供，对生活质量影响比较小。所以也不一定就三七分，可以适当加一点儿首付缓解下每月还贷压力。但有能力贷款购房后剩余大额资金的话，一定要留下来，别扔进一个篮子里。但有大额闲置资金，哪怕你没能保证比房贷更高的预期年化利率预期年化预期收益，这笔钱也能让你有救急的底气，也有了做更多选择的能力。

　　一次性付清全款，虽然少了银行利息，看起来很划算，但丧失了很多机会成本。比如，公积金账户如果不用来贷款，存款预期年化利率其实是超级低的（上年结转的按银行同期三个月定存预期年化利率计息）。如果全额付清，那么你公积金账户里的钱就用不到了。这就是一笔不小的损失。

　　如果选择贷款购房，虽然要承担银行利息，看起来很不划算，但是房贷的预期年化利率永远比经营性贷款的预期年化利率要低，若有家族生意、企业的，买房贷款，所付出的贷款预期年化利率要远远超过房贷预期年化利率，若一次性全款买房，那在生意场上所用的钱就少了。其次，若自身投资超过贷款预期年化利率，赚的更多，但必须保证年年都需超过贷款预期年化利率才不会发生竹篮打水一场空。而且等额本息比等额本金还的总利息要多，但还款压力小。

　　现在我们知道了，选择哪一种付款方式其实是由不同因素决定的。小编觉得怎么选择还是要考虑个人的财务状况和工作收入等方面的。下面小编就来给大家具体说明一下。

　　①从财务状况来看

　　等额本息适合稳定收入，自己理财预期年化预期收益又高于房贷预期年化利率的人，这样，占用最少的资金，能获取到较大回报。而等额本金适合不会理财，后续财务问题较多的人群。

　　②从有无提前还贷来看

　　若两年内能全额还清贷款，建议选等额本息，因为这两种方式在两年内支出的总量利息差距很小，而等额本息还款压力较小。若三年后才能提前还贷，建议选等额本金，因为前期本金还的越多，自己最后还剩余本金时要筹集的资金就越少。

　　③从年龄与工作收入来看

　　等额本息：适合初入社会的工资较低的年轻人，因为前期还款压力不大，若选择等额本金，前期的还款压力势必影响生活质量，甚至于不敢跳槽换一份高薪工作。而等额本金适合收入较高，小有积蓄步入中年的人群。因为步入退休后，支出将会大于收入，那当然偿还越少越好。

　　对于不会理财只会存银行定期的家庭来说，全款买房吧，还不用多出利息，毕竟银行赚的就是存贷之间的利差。

　　总而言之，是全款买房，还是贷款买房，综合考虑以下因素才是最明智的方式：

　　1、资金的机会成本。选择投资回报最高的方式。

　　2、自己会不会理财。如果很会理财，自己的投资回报率能否超过贷款预期年化利率。如果不会那小编建议可以咨询专业人士，让他们来为你制定方案，帮你理财。