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私人贷款利息怎么算的?

佚名         

  网贷虽然深受部分用户青睐,但使用人群仍是城市居民,农村居民和部分人依旧选择亲朋还有直接的借贷,也称私人贷款,那么,你知道私人贷款的利息是如何计算的吗?

  根据我国法律的规定,私人借款的利息总体上体现为意思自治原则,即利息由双方当事人自愿协商约定。只要在法律规定的范围内,法律是允许的,并予以保护。如果当事人双方对利息无约定或约定不明的,视为不支付利息。另外,国家法律限制高预期年化利率,私人借款利息最高不得超过银行预期年化利率的四倍。

  2016央行贷款基准预期年化利率:

央行贷款基准预期年化利率

  私人贷款利息怎么算?

  (一)人民币业务的预期年化利率换算公式为(注:存贷通用):

  1.日预期年化利率(0/000)=年预期年化利率(%)÷360=月预期年化利率(‰)÷30

  2.月预期年化利率(‰)=年预期年化利率(%)÷12

  (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

  1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日预期年化利率计算利息。计息公式为:

  利息=累计计息积数×日预期年化利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

  2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×预期年化利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:

  计息期为整年(月)的,计息公式为:

  ①利息=本金×年(月)数×年(月)预期年化利率

  计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:

  ②利息=本金×年(月)数×年(月)预期年化利率+本金×零头天数×日预期年化利率

  同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:

  ③利息=本金×实际天数×日预期年化利率

  这三个计算公式实质相同,但由于预期年化利率换算中一年只作360天,但实际按日预期年化利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

  (三)复利:复利即对利息按一定的预期年化利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。

  (四)罚息:贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

  (五)贷款逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。

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