票据贷是什么？票据贷可靠吗？

　　票据贷是什么？

　　票据贷是票据理财业务的内容之一，招财宝平台的票据贷是票据理财发展较早的。票据贷实质上是银行承兑汇票经过包装之后的理财产品。银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，票据到期时兑付银行必须见票付款，因此给付风险极低。

　　票据贷的安全与风险

　　1、双重风险保障

　　我们不妨先来看看招财宝客服中心举出的例子。借入人持有一张3个月后“由某银行兑付10元”的银行承兑汇票，并以此银行承兑汇票作为“还款资金来源保障”，通过招财宝平台发布了一个3个月后归还本金和利息总额10元的借款。招财宝平台投资人借出本金给借入人，3个月后由招财宝合作银行代借入人托收回票据承兑的10元，并接受借入人委托将这10元作为还款本金和利息划扣给招财宝平台投资人。

　　通过上述示例，你或许已经对票据贷业务有了比较简单的认识。在咨询了多位业内人士后，我们又进一步了解到，首先，票据贷就是传统的票据贴现业务，需要借款的企业，将手上持有的银行承兑汇票质押在银行机构，由银行承担验票、保管、到期托收并结算的责任，从而保障票据的真实有效性。因此，借出人可以完全避免出现假票的风险。

　　其次，票据贷还采取第二道保险——还真的是保险，借入人不仅需要提供票据质押，而且还需要向保险公司投保，用来对借入人权益进行双重保障。可以说，票据贷的业务模式比传统票据贴现业务还更加保守，这在虚火旺盛的互联网金融市场里是非常罕见的做法。

　　从招财宝平台显示情况看，票据贷的期限从两个月至半年时间不等，历史预期年化预期收益率在5.8%至6.5%左右。在当前各种“宝”类产品预期年化预期收益率普降的背景下，不少投资者想要通过定期产品来锁定更长时间的预期年化预期收益，票据贷自然成了不错的选择。

　　2、招财宝只做信息服务不担保

　　值得注意的是，在票据贷业务上，可以体现招财宝平台开放合作、专业分工的战略定位。票据保管与托收结算是银行负责，保证保险由保险公司负责，这两类金融机构提供的是专业权威的风险管理服务，而招财宝做的是在借入人与借出人之间的居间信息服务，并不介入业务本身。也就是说，招财宝平台并不为票据贷业务提供担保，这也符合信息平台不能提供融资担保的监管精神。