富田学堂 保险顾问

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#火热的分红险购买提示 3.0类“固收”产品下架后，市场随着国家政策的导向转向2.5或者是2.0定价利率的分红产品。

顾名思义，分红就是参与保险公司经营盈余红利的分配，放到保险产品上来讲，即未来投保人要和保险公司一起分享盈利，共担风险，简单说保险公司当年盈利高那么分红收益就高，当年盈利不理想那么分工收益就低或者是没有。

大部分人一听到共担风险，就会觉得感觉好亏啊，抛开保险的功能性优势外，单考虑收益的话一方面锁定时间长，收益又有波动性的缺点视乎就放大了。

其实不能这么片面的理解。

一方面，好在这些储蓄类的保险产品虽然是分红型的，但是在产品设计的时候也充分考虑到产品的安全性和收益性的平衡，按照预定利率2.5（10月份下调2.0）设计产品，这个设计确保了这类产品是有一定的保底收益的，保单持有的时间越长固定部分的收益率会越接近定价利率；

另一方面，分红险设计机制更好的让险资在投资时可以穿越经济周期，让投保人更有机会获得更高的收益。

所以在新的政策环境和经济环境下，如果选择购买保险来作为家庭资产配置的一部分的话，尤其是选择分红保险的话，就不能像过往那样只看重单一的指标来做购买决策了，得综合分析和评估。

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