咸鱼王

2024-07-04

在当前利率下行的大背景下，保险产品预定利率也随之降低。一些保险公司开始备案预定利率仅为1.75%的产品，而更多公司选择将预定利率从3%降至2.75%。专家认为，这是保险公司为应对投资端压力、防范利差损风险所采取的措施。

泰康人寿推出了预定利率为2.75%的“泰康尊享世家（增额版）2024终身寿险”，而复星保德信人寿备案了预定利率仅为1.75%的产品。保险销售人员预计，分红险预定利率也将从2.5%降至2%，甚至1.75%，以增加分红空间。

精算视觉创始人牟剑群表示，保险公司下调产品预定利率是符合监管趋势与市场趋势的合理做法。此次预定利率下调是保险公司的自主调整，而非监管指导。保险公司在产品设计上越来越保守，不再追求高收益。

市场利率不断下降是保险公司下调预定利率的主要原因。如果市场利率持续下降，而保险公司预定利率不变，将导致利差损或偿付能力风险。

相关人士表示，将推动保险机构强化资产负债统筹联动，健全保险产品定价机制，防范利差损风险。目前，保险业正面临利差损压力，一季度多家人身险公司投资收益率仅2%左右，低于预定利率3%的水平。

防范利差损、优化负债成本管理成为人身险行业的重要课题。郭凤丽建议，保险公司应优化产品结构，减少对利率敏感型产品的依赖，提高产品组合的多样性和抗风险能力。同时，根据市场利率和客户需求变化，动态调整产品定价策略。

我国部分寿险公司主要产品为储蓄型保险，在市场利率下降的情况下容易造成利差损。建议改变保险产品销售理念，调整为养老保障、财富传承等保险保障，以应对市场利率下降带来的挑战。

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