买保险被坑了？揭秘五大“坑人”话术

我们说保险之所以让人抵触，绝大部分是因为它狂轰滥炸的销售方式和出了事就拒赔的“骗子”行为。

在之前的文章中梧桐君告诉了大家如何让我们的理赔之路更加顺利，那么今天我们就来讨论讨论如何在一开始就避开这些“坑人”的话术。

截至2019年，我国有1200多万的保险从业人员，说句毫不夸张的话：谁身边还没有几个卖保险的呢？

然而，许多人怀着对保险的认可去买保险，却被这些从业人员的营销话术忽悠得云里雾里，最后迷迷糊糊买了一大堆自己根本用不上的产品。

所以今天为大家整理了保险公司常用的五种营销话术，希望能让大家避免踩坑。毕竟伤了钱包事小，该保的风险没有得到保障，才是大问题。

一、“我们XX险停售，再不买就晚了！”

怎么样？是不是老在朋友圈看到保险销售人员宣传某个险种要停售/限售/涨价，给人一种“再不上车就来不及了”的紧迫感？

有些人就是在这种紧张气氛的驱使下匆忙入手，结果过了一阵子发现人家换了另一个产品，照样卖得好好的，甚至保障更全面，性价比更高，对比之下真是心情复杂。

实际情况：

其实“炒停售”是保险公司惯用的手段了，每逢产品更新换代或者有相关政策出台，产品要停售了，代理人的朋友圈就开始铺天盖地地宣传。

很多时候这都是利用消费者恐慌的心理促进成交，割消费者的韭菜。所以面对停售信息，我们要擦亮眼睛。

当然真正停售的情况也有，一种情况是由于政策调整或影响，某些产品不能再继续销售，比如一些回报率较高的年金险。

还有一种情况是产品的正常更迭，有可能下架的根本就是跟不上时代的旧产品，之后会有更优秀的产品上架。

实际上保险产品和手机一样，需要不断调整和更新，对于这种情况我们也不用太过紧张。

二、“我们这个重疾险，只要确诊就进行赔付”

很多保险代理人，不知道是专业程度不够还是为了成单无所顾忌，说话很不讲究，比如告诉消费者自家的重疾险“确诊即赔”。

然后他还给你解释，比如我们这款产品呢，是只要您确诊了就可以拿到钱的，和隔壁XX家需要确诊半年的产品完全不一样！

消费者一看，条件优厚，不选这家都说不过去，殊不知这就是一个大坑。

实际情况：

过去和现在都没有，以后也大概率不会有所谓“确诊即赔”的产品！对重疾险真正准确的说法应该是“符合理赔标准即赔”。

以大家熟悉的脑中风为例，脑中风就要求要在确诊180之后才能获得理赔。不同疾病的理赔标准是由临床分期及表现决定的，具体需要查询条款才能确认，不可能业务员一开口就给你确诊即赔了。

实际上我国保监会早就规定好了最核心的25种重疾，这些疾病占到了实际理赔的95%以上，所以各家重疾险不会有太大的差别。“生病就给赔”的话术承诺，其实就只是话术而已！

三、“健康告知直接打钩，没住过院就可以”

这又是一个为了签单张口就来的重灾区：买保险前大家都需要填写健康告知，有些朋友可能过去曾有一些不适，但向业务员一咨询，却得到“没住院就没事”的结论。

看上去这家的投保是不是特别人性化？特别是部分在其他公司不给保的客户，很可能直接就投了。可是到了理赔时才发现，事情压根就没有那么简单。

实际情况：

健康告知是保险投保中极其重要的一环，只有客户如实完成了健康告知，保险公司才能正确地决定保不保，怎么保。

我国有80%以上的拒赔都是由未如实告知引起的，这其中有多少是恶意骗保，又有多少是在代理人话术的忽悠下，迷迷糊糊地投保了的普通人呢？

如果客户确诊了有某些病症，即使没有住院，也会在病历上留下就诊记录，这都是保险公司理赔时要核查的材料，也完全可以作为拒赔的证据。

如果听信销售人员的一面之词，将来理赔时才是真的求助无门。所以健康告知这个环节一定要重视！具体要怎么去做，可以查看我之前的文章。

四、“到期没出事返还保费，相当于送了您一份保险”

返还型保险一直是保险公司和代理人们割韭菜的利器，特别是在过去，大家对保险将信将疑，一听说到期能还钱，就有一种“反正不会被坑”的占便宜心理。

但我们买保险的本质是为了防范风险，并不是为了避免被骗，况且买的没有卖的精，如果返还型保险真能让消费者占尽便宜，保险公司为什么还会坚持做这个产品呢？

实际情况：

返还型保险，在同等保障的情况下，保费往往比消费型要高出一大截。毕竟羊毛出在羊身上，你以为占了便宜，实际上是交了智商税。

这种产品最终导致的无非两种结果：如果出险，我们拿着和别人相同的保额，却多交了一大笔保费；如果没出险，我们要几十年才能拿回本金，到时候钱早已经贬值。

所以买保险时请牢牢记住自己的目的就是为了保障风险，不是为了省钱，更不是为了返还本金，返还保费听上去是很美好，但其实也是保险的“大坑”之一。

五、“这款产品保障齐全，从头保到脚，一站式投保”

很多人对产品本身也没有了解，又嫌弃看条款太麻烦，于是就想要找一款啥都保的产品，最好是保障越全面，越省事越好。

这时代理人往往就会拿出自家大而全的产品，声称保障综合又全面，省心又放心。

消费者也分不清具体条款，只知道该保的都保了，就直接投了保。

实际情况：

这种大而全的产品，一般也是一个大坑，它的核心就在于捆绑销售。对消费者来说，本来就分不清各种责任对应的保障应该付多少钱。保险公司将它们整合在一起，消费者就更不明白了。

于是这些“全能”产品的价格经常比分开单独配置要贵上几倍，毕竟消费者完全不了解市场，只能任人宰割。

另一方面，大而全的产品在条款上常有小的问题，如果盲目入手，有可能是交了买两份保险的钱，结果得到了一份保障，比如到了生病的时候才发现重疾和身故居然共享保额。

总结：

这些营销话术之所以经久不衰，就是因为它能刺激客户购买，能制造出满足大家所有需求的假象。所以在购买保险的过程中一定要多做功课，自己多了解一些知识，多研究条款，当然，找个靠谱的经纪人也是不错的方式。