房贷月供变少的可能原因有:
1、还款方式为等额本金
等额本金是一种常见的房贷还款方式,是指将贷款金额均摊到每月中,每月归还固定的本金以及剩余本金在当月所产生的利息,因为本金不变,每月利息因贷款总本金的减少而逐月递减,所以导致贷款月供额逐月递减。因此,对于采用等额本金方式还款的用户,房贷月供会每月递减。举例说明:
假设贷款金额为50万、期限20年、贷款利率5.1%、等额本金方式还款,则首月还款额为4208.33元,每月递减8.86元,末月月供额为2092.99元。
2、房贷利率下调
如果房贷基准利率下调,那么将会导致房贷利率的变动,从而可能导致房贷月供变少,具体说明如下:
1)商业银行贷款
目前商业银行贷款利率是由LPR+加点值计算得出的,其中加点值在这个贷款期间保持不变,而LPR则是根据市场波动情况进行调整的。LPR每月更新一次,一旦LPR发生下调,等到贷款重定价日(每月的1月1日或者贷款发放的对应日期),银行将会按照最新一期的LPR利率计算房贷利率。如果因为LPR下调导致房贷利率变低,那么房贷月供自然也会减少。
2)公积金贷款
公积金贷款利率是由央行发布、调整,主要有两个档次:5年以下(含5年)、5年以上。对于1年期以上的公积金贷款,如果遇到法定利率调整,将会在次年首日开始,按相应利率档次执行新的利率。如果公积金贷款利率下调,那么房贷月供约会相应减少。
3、房贷提前还部分
提前还款是一种常见的降息手段,主要包含提前结清和提前还部分。如果用户提前还了部分房贷,银行将会按照剩余本金为用户重新生成新的还款计划,并且会为用户提供两种选择:贷款期限不变和缩短期限。如果用户选择了保持贷款期限不变,在贷款本金减少的情况下,自然也会导致房贷月供额减少。
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