3万块钱怎么投资理财?
3万块钱怎么投资理财?很多人都以为理财是有钱人该做的事情,其实不然,资金不充裕也要学会理财,培养自己的理财观念,小编给大家介绍一下适合3万块投资理财的方式。
小李今年25岁,月薪6000元,包吃住,除开支外,每月剩余约4000元,有存款3万元,已买货币基金,无保险,计划做基金定投,但不知道如何操作;另外,近两年要结婚。
【理财规划】
基本情况:25岁单身年轻人,工作稳定,生活成本不高,有3万元货币基金,每月结余4000元左右可自由支配。
基本分析:结婚成本可能是主要的支出,也是短期内的主要理财目标。就基本理财配置而言,缺少保险、定投,但鉴于两年内会有大金额的支出,建议保险少量配置,可以在之后收入增加或者有部分积蓄后弥补。
投资建议:将3万元货币基金转换成纯债基金,货币基金历史预期年化预期收益率在3%左右,远远低于纯债基金历史预期年化预期收益率6%左右。去掉申购赎回费用,投资两年可以有大概3300元的预期年化预期收益。>>>小额投资理财有哪些方法?理财方法介绍
每月结余的4000元建议拆分成4部分:500元用作每月扣缴保险费用(建议期缴5年存续期10年的两全型保险);1000元用作定投股票型基金 (股票型基金历史预期年化预期收益率8%左右,但有亏损风险);2000元用作货币基金定投(货币性基金历史预期年化预期收益率3%左右,但无亏损风险),以一年为一周期,积攒一年后将本金和利息转投纯债基金,同时也可作为灵活资金;剩余500元可以考虑黄金定投,有很多银行支持定投转换为黄金实物的业务,作为长期的增值保值产品。
经粗算,两年以后,除去黄金定投和保险,货币基金定投在转换纯债基金投资的本金加预期年化预期收益约5万元左右,股票型基金投资的本金加预期年化预期收益2.8万元左右,月结余投在纯债基金投资的本金加预期年化预期收益3.3万元左右,综合可以积攒10万余元作为结婚经费,同时保险和黄金的配置没有影响到结婚支出。
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