购买重疾险产品需注意这些数据
随着社会上各种重大疾病的发病率越来越高,商业重疾险购买也成了消费者关注的焦点。那么,如何在琳琅满目的重疾险产品中挑选出适合自己的产品呢?同类产品,究竟该如何比较?首先,你必须看懂和注意这些数据。
假设30岁的陈女士打算为自己投保终身重疾险,保额50万元,我们以市面上的三款类似产品入手进行一番分析。
会豁免剩余1万寿险的保费
保险产品 | a | b | c |
重疾额度 | 50万元 | 50万元 | 50万元 |
身故赔付 | 50万元 | 51万元 | 50万元 |
保障期限 | 终身 | 终身 | 终身 |
缴费期限 | 20年 | 20年 | 20年 |
年缴保费 | 9300元 | 15100元 | 10350元 |
等待期 | 90天 | 90天 | 90天 |
重疾病种 | 77种 | 45种 | 60种 |
轻症赔付 | 一次5万元 | 一次5万元 | 一次5万元 |
轻症赔偿次数 |
5次 | 1次 | 3次 |
上述表格反映了产品的基本面信息。
表格上显示,三款产品在重疾保障额度、保障期限、缴费期限、等待期四项上是相同的。
从总保费来看,b产品最高,对比a产品多出了近十万元。从重症病种上来看,a产品涵盖范围最广,c次之,b最少。从轻症赔付情况来看,用轻症病种除以轻症赔偿次数,a产品是每6.6个病症有一次赔付机会,b产品是每8个病症有一次赔付机会,c产品是每7.3个病症有一次赔偿机会。从豁免条款来对比,a产品和c产品都是轻症即可豁免,而b产品是只有重症才可以豁免。
那么,这些数据的对比,是不是反映了a产品性价比最高,b产品性价比最低?
保险行业人士对比表示:“表面来看,a、c产品的轻症病种、赔偿次数显然比b产品更吸引人,但某些轻症种类可能只是装饰作用,实际意义并不大。需要强调的是,买重疾险需要看重身故赔付,因为重疾病种在确诊这一环节,花费的时间相对较长,比如得了恶性肿瘤,需要穿刺活检,拿到病理报告等等,如果没来得及确诊,投保人就病故了,纯重疾险一般是不保障的,但是涵盖身故的重疾险却仍然可以赔偿保额。文中三款产品都涵盖身故赔付,大同小异。那么市民可以综合品牌实力、公司管理服务、产品价格等各方面因素再做出实际选择。”
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