商保相比社保的优势
社会医疗保险只是一个基本的保障,它是国家给予百姓的一种社会福利,只能保障我们的基本生活水平和基础医疗。而商业保险是一个补充,要保证年老的时候依然能财务自由,生活品质不会改变,万一发生重大疾病时有更多的现金解决应付巨额的医疗费。
1.慢性病门诊报销上限低
例如广州市指定慢性病病种有17种,包括高血压、冠心病、糖尿病、类风湿性关节炎、帕金森病等。每一种指定慢性病每月支付最高上限为150元,当月有效,不滚存、不累计,参保人最多可选择其中3个病种享受医疗保险待遇。
2.特定项目报销限额
每月慢性乙型肝炎治疗支付上限为600元,而肾脏、肝脏、心脏、肺脏、骨髓移植术后抗排异治疗的每月支付额为6000元。
3.重大疾病医保赔付封顶
已经出台大病医保的国内城市中,深圳市公布的最高支付金额为15万元,而广州只有12万元。
4.异地就医问题
例如:参保职工出差、探亲在外地发生医疗费用、只报销符合医疗保险规定的外地急诊费用,非急诊原因住院,所有费用一概不予报销。如果在外地出差,生病需要立刻住院观察,费用就得自己掏了。更不用说出国访问、读书或旅游,一旦住院可是要花一大笔费用的。
5.医保药物名单不包括进口抗癌靶向药
基础的甲乙类药品报销比例不同,而非《药品目录》内的药品费用则由患者全部自付。通常医生在选择药物的时候也会先问病人:要用恢复得快的昂贵进口药,还是用普通的但是副作用大?如果病人是自己最亲的家人,你该如何选择?
6.长期治疗是主要花费
慢性病和重大疾病(癌症、中风、心脏病及阿兹海默等)通常不需要长时间的住院治疗时间,然而后续的长期治疗,例如放疗、化疗、血液透析等,不仅费用昂贵,而且疗程期长,往往医生也无法估计一个确定的期限,因此疾病的长期治疗才是造成上百万医药费的主要来源。另外,当家中有这样的病人时,往往需要雇用一名家庭看护,这笔费用也不可忽视,更何况在家里少了一个经济来源的情况下。
7.退休后失去保障
退休离职后很可能失去医保,而此时正是最需要医疗服务的年龄,再买商业医保可能因之前的疾病而有不保事项。
8.重疾生存率随着医疗水平而升
有人说:得了重病,其实治疗与否已经不重要了。今天医学昌明,交通便利,越来越多人在确诊重疾之后有机会到医术更先进的地方治疗,重疾生存率不断提高,先进的医学也在不断创造奇迹,给患者信心。把现有的金钱都花在治病上,治好之后自己以及家人孩子的生活费用哪里来?
9.履行家庭责任
疾病需要治疗时间,紧接着还有一段较长的身体恢复期,短则几个月,长可达几年。在这期间收入中断,支出增加,上有老、下有小的情况之下,积蓄能够支撑家庭生活多久?
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