好全个人贷款买车全攻略
一、资信审查
各大银行会依据借款人的月收入证明,综合年龄,职业,学历和过去的贷款记录等多方面情况衡量借款人的还贷能力。
除了最基本的房产证明外,最重要的还是借款人的职业,即收入持续稳定达到一定水平,且所在单位信誉良好。
二、贷款额度
一般来说,各银行均规定最高贷款金额不得超过净车价的80%。如果是以银行认可的质押物申请贷款的,或银行、保险公司提供连带责任保证的,借款金额最高可达车价的80%;以所购车辆或其他不动产抵押申请贷款的,借款金额可达车价的70%;以第三方保证方式申请贷款的,借款金额可达车价的60%。
三、贷款期限
通常最短6个月,最长5年。部分银行对于公务车改革项下的汽车消费贷款,期限最长可放宽到8年。
四、贷款预期年化利率
6个月4.2%、1年4.425%、3年4.575%、5年4.65%、8年4.8%(工商银行)。
6个月5.04%、1年5.31%、3年5.49%、5年5.58%(浦发银行、建设银行)。
五、贷款流程
1.选择贷款买车模式。
模式一:客户直接向银行的网点提出贷款买车申请,在落实了担保手续后,客户可以选择经销商选购自己满意的车辆。
模式二:在银行的特约经销商处选定拟购汽车,与经销商签订购车合同或协议,然后通过经销商提出贷款申请。慎重选择贷款买车模式是贷款买车流程最重要的一步。
2.提出申请:看好拟购车辆后,填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表,并连同个人情况的相关证明以及车辆的价格、合格证上面的车辆信息参数一并提交贷款银行。
3.银行进行贷前调查和审批:银行在受理借款申请后,对借款人和保证人的资信情况进行调查,对符合贷款条件的,银行会及时通知借款人填写各种表格。
4.合同签定:通知借款人签订借款合同、担保合同、抵押合同,并办理抵押登记和保险等手续。签订车辆贷款抵押合同,银行和购车者各一份;同时还要签汽车销售合同,车商、购车者、银行各一份。
5.发放贷款:银行发放贷款,由银行直接转到汽车商的账户中。
6.办理提车手续:借款人将首付款交给汽车商,并凭存折和银行开具的提车单办理提车手续,给车上牌。上完牌后,将车辆产证,发票,保险单,行驶证,身份证,户口薄上交银行,经过抵押后,银行会把行驶证、身份证户口薄归还。
六、还款方式
期限在1年以内的贷款,一般在贷款到期日一次性还本付息、利随本清。一年以上贷款有两种主要还款方式,每月还款付息额计算公式如下:
1.等额本息还款法:贷款总额×月预期年化利率+贷款总额×月预期年化利率÷[(1+月预期年化利率)还款总月数1]。
2.等额本金还款法:贷款本金÷还款总月数+(贷款本金已归还本金累计额)×月预期年化利率。