增额终身寿险值得入手吗？从收益+保障+持续缴费能力角度看

传统类型的增额终身寿险时代有逐渐被“保证+浮动”的分红增额终身寿险代替的趋势，毕竟这类产品是固定收益+分红浮动，分红方式灵活，只要达到100%红利收益率的情况下，后期收益都能超过3.5%以上，但是由于分红浮动不稳定，也有可能后期分红为0，因此很多人提出了疑问，究竟增额终身寿险值得入手吗？今天我们就从保障角度、储蓄和投资角度、长期缴费角度、抵御风险能力、长期收益角度多个维度来区分一下这类险种究竟是否值得入手。

增额终身寿险值得入手吗？

当前的增额终身寿险，分为了“传统增额寿险”和“分红类增额寿险”两类，但是不论哪种，都是结合了保障和储蓄功能的保险产品，其特点是保险金额会随着时间的推移逐年增加，同时保单具有现金价值，“传统增额寿险”和“分红类增额寿险”通常都有减保功能，在一定条件下提前领取部分现金价值，领取还是较为灵活的。

当然要分析增额终身寿险值得入手吗，主要取决于个人的需求、财务状况和长期规划，我们从不同维度区分看：

1、从保障角度来看：“传统增额寿险”和“分红类增额寿险”提供了终身的保障，随着保额的逐年增加，可以在一定程度上抵御未来通货膨胀的影响，保持保障的实际价值，可以作为教育补充或者养老规划，因此具备一定的保障效果，如果有多余闲钱，不用质疑增额终身寿险值得入手吗，是值得的，作为后续品质养老的补充；

2、从储蓄和投资角度来看：究竟增额终身寿险值得入手吗？是要看产品的储蓄价值和投保投资角度，这类险种本身就受到法律保护，收益写进合同中，提供了一种相对稳定的资产增值方式。在当前利率下行的环境下，增额终身寿险提前锁定利率功能具有一定的吸引力。

此外，部分产品还提供分红收益，有可能带来额外的财务回报；

以当前热卖的12款产品来看，北京人寿的京福宏运（分红款），在30岁男性趸交10万保障终身的基础上，表现很突出，90岁经过60年复利，可以获取90.38万元，IRR值达到了3.74%，预期收益率很高，分红方式灵活，如果从想未来有可能获取高收益的角度看增额终身寿险值得入手吗，是值得的。详见：

当然也要要注意的细节情况，分红型增额终身寿险的分红收益并不是保证的，其实际收益会受到保险公司投资业绩的影响。

详见产品对比一览表：

3、从持续缴费能力来看：关于增额终身寿险值得入手吗，首先，是需要评估自己的缴费能力，因为这类产品的保费通常较高，需要投保人有稳定的经济能力来支持长期缴费。

其次，虽然保单具有现金价值，但早期解约可能会有较大的损失，因此在购买前需要仔细评估自己的资金流动性需求。比如说，趸交是对产品最好的选择，复利时间更长，对于被保人越有利，选取这几类产品来看，趸交和期交缴费都并不低：

（1）海保人寿增多多5号：比如趸交3万元起、期交（年交）1万元起；

（2）招商信诺利多多3号终身寿险（分红型）：比如趸交10万元起、期交（年交）1万元起；

（3）北京人寿的京福宏运（分红款）：不论是趸交还是期交（年交）都一律5万元起。

关于增额终身寿险值得入手吗的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。