社保和商业养老哪个划算？从个人需求、获取长期收益、优缺点看

社保（社会保险）和商业养老（商业养老保险）是两种不同的养老保障方式，它们各有优势和适用场景，是否划算取决于个人的需求、经济状况和长远规划以及长期收益情况。我们还是将两者的简要比较一下，感兴趣的朋友不妨一起来看看。

社保和商业养老哪个划算？

一、从产品优劣势看：

了解社保和商业养老哪个划算，首先要搞清楚产品两类险种的优劣势，详见：

社会保险（社保）

主要优势：

1、强制性：由国家法律规定，企业和个人必须参加，保障基本养老需求；

2、普遍性：覆盖面广，几乎所有工作人群都能参与；

3、稳定性：养老金由政府发放，相对稳定可靠；

4、福利性：除了基本养老金，还可能包括医疗、失业、工伤等其他保险福利。

主要劣势：

1、保障水平有限：社保养老金通常只能提供基本的生活保障，难以满足较高生活品质的需求。

2、替代率下降：随着人口老龄化，养老金替代率（养老金与在职工资的比率）有下降趋势。

二、商业养老保险

主要优势：

1、灵活性：个人可以根据自己的经济能力和未来规划选择保险产品和保额。

2、补充性：可以作为社保的补充，提高养老金的替代率，保障退休后的生活品质。

3、投资收益：部分商业养老保险产品具有投资功能，可能获得额外的收益。

主要劣势：

1、成本较高：相比社保，商业养老保险的保费通常较高。

2、风险性：投资型保险产品存在一定的市场风险，如果是分红险或者万能账户，收益可能波动。

二、从产品划算性考量上看

1、个人需求：如果希望退休后有更高的生活品质，商业养老保险可以提供更高额度的养老金，详情如下：

（1）以武汉城乡居民养老保险为例：农民一次交9万60岁领多少？基础养老保险：由武汉当地有关部门规定，例如2024年居民养老保险基础养老金为每人169元/月；个人养老金：个人账户储存额/139个月；也就是90000/139=647.48元；合计还是647.48+169=816.48元；

（2）以30岁男性为例，一次性趸交9万元，60岁可以领取：鼎城人寿诚爱一生保证返还保费版：60岁每年可以领取14760元，每个月意味着领取14760元/12个月=1230元；

当前，鼎城人寿诚爱一生保证返还保费版属于同类产品对比，收益较高的产品，详见：

2、风险承受能力：如果是看社保和商业养老哪个划算，假设客户对投资风险比较敏感，可能更适合选择稳定性较强的养老保险。

3、经济状况：商业养老保险需要支付较高的保费，如果经济条件允许，可以作为社保的补充。

4、长期规划：商业养老保险通常需要长期缴费，适合有长期财务规划的人群。

总的来说，社保提供了基本的养老保障，而商业养老保险则提供了更多的选择和可能性。

总结：关于从个人需求、获取长期收益、优缺点看的维度了解到了社保和商业养老哪个划算，理想情况下，结合社保和商业养老保险，可以更好地规划个人的养老生活。在做决策时，根据个人实际情况，考虑多种因素，希望本文对大家有一定帮助。