等额本息2018-02-08

等额本息：在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式。

计算公式：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

举例：假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。

区别一：每月还款金额不同

等额本息最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。

等额本金最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息。

区别二：最终支付利息不同

等额本息虽然说每月偿还的贷款额相同，还贷相对稳定，但是支付的利息会更多。

等额本金虽然前期还贷压力很大，但因为前期还款中本金占比很重，后期还款压力会逐渐减小，因此能节省更多利息。

区别三：适宜还款人群不同

等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升；如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。

等额本金因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

等额本息是可以提前还款的，但是因为前期还款主要是偿还的利息，本金并没有偿还多少，因此等额本息是不利于提前还款。